CEC Bank și BID oferă garanții de până la 80 % și credite revolving pentru IMM-uri

Care este cea mai importantă noutate în materia garanțiilor?

BID și CEC Bank extind sprijinul financiar pentru IMM-uri: garanții ridicate la 80% și credite flexibile pentru capitalul de lucru

Victor Ponta cere coaliției o gură de oxigen pentru antreprenori: Impozitul pe dividende, mărul discordieiDobânzile statului: o factură de 2,35 ori mai mare decât economiile la salariiexpansiunea europeană depinde de o finanțare externăMeta dată la 25 de miliarde de dolari pentru scandalul Cambridge Analytica

Parteneriatele strategice dintre instituțiile financiare și statul român iau o nouă formă concretă, menită să elimine obstacolele majore care stau în calea antreprenoriatului din România.

Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) și CEC Bank au anunțat modificări substanțiale în modul de colaborare, prin actualizarea convenției care reglementează acordarea garanțiilor de portofoliu.

Aceste ajustări vizează direct capacitatea companiilor mici și mijlocii de a obține finanțare, fie pentru modernizarea infrastructurii, fie pentru menținerea fluxurilor de numerar zilnice.

Teodora Petre, Director Executiv în Aria Comercial al BID, a subliniat importanța acestei revizuiri, precizând că scopul final este de a transforma planurile ambițioase ale antreprenorilor în realitate. Ea a explicat că instituția dorește ca parteneriatul cu CEC Bank să deschidă ușa către investiții care să consolideze poziția economiei românești pe piața globală. Focusul principal al noilor reglementări este eliminarea barierelor tehnice și financiare, în special a complexității legate de constituirea garanțiilor și a costurilor ridicate ale creditării.

Prin oferirea unor opțiuni mai variate, se urmărește ca fiecare firmă să găsească un model de finanțare care să se potrivească perfect cu ritmul propriu de dezvoltare.

Dintre noutățile introduse, cea mai semnificativă change constă în majorarea cotei de garantare. Astfel, IMM-urile care își desfășoară activitatea sau au un sediu social în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare pot beneficia acum de o protecție de 80% asupra creditului de investiții.

Până la data actualizării contractuale, plafonul maxim era limitat la 70%.

Această creștere de 10 procente este crucială pentru companiile care intenționează să efectueze cheltuieli capex mari, deoarece reduce expunerea la risc a băncii și, implicit, ușurează aprobarea dosarelor de credit.

O altă inovație majoră este includerea creditelor în regim revolving în sfera de acoperire a garanției de portofoliu BID. Anterior, acest instrument se concentra preponderent pe investițiile de lungă durată. Acum, însă, firmele pot accesa linii de credit flexibile, destinate capitalului de lucru, beneficiind de aceeași protecție statală. Aceasta înseamnă că lichiditatea devine mai ușor de obținut, adaptându-se dinamicii sezoniere sau fluctuațiilor de business, fără ca antreprenorul să fie blocat de rigiditatea condițiilor bancare clasice.

Cine este Ramona Ivan, director la CEC Bank?

De asemenea, s-a extins posibilitatea de a contracta credite denominate în euro, folosind tot garanția de portofoliu BID. Această măsură diversifică portofoliul de monede disponibile, permițând companiilor cu fluxuri valutare să se protejeze sau să optimizeze structura de datorie în moneda europeană.

Ramona Ivan, Director în Direcția Relații cu Instituții Naționale și Internaționale de la CEC Bank, a confirmat că aceste schimbări aduc beneficii tangibile. Ea a menționat că pentru orice firmă care investește, diferența dintre o garanție de 70% și una de 80% poate fi decisivă pentru a obține un credit mai mare sau o rată dobândă mai mică.

În cazul capitalului de lucru, flexibilitatea creditelor revolving este un argument puternic, deoarece permite companiilor să își gestioneze cash-flow-ul într-un mod mai sănătos.

CEC Bank își reafirmă astfel angajamentul de a fi un partener activ în dezvoltarea sectorului privat românesc, punând accent pe susținerea proiectelor cu impact economic real.

Un aspect esențial al acestui produs este simplificarea procedurilor administrative și obținerea unor avantaje financiare directe. Orice solicitare de credit care include garanția de portofoliu BID este asociată cu o reducere automată a dobânzii față de nivelul standard aplicat de bancă. Acest discount la costul fondurilor este un stimulent important pentru IMM-uri, care sunt extrem de sensibile la variațiile de prețuri ale creditului. Mai mult decât atât, procesul este integrat complet în procedura CEC Bank; clientul nu trebuie să interacționeze direct cu BID pentru aprobarea garanției, iar costurile aferente acestei ultime sunt suportate integral de bancă, nefiind transferate către antreprenor.

Mecanismul prin care BID acoperă o parte din riscul portofoliului de credite al partenerilor săi bancari permite acestor din urmă să fie mai curajoase în finanțarea segmentului IMM. Risc partajat înseamnă mai multe credite aprobate și o diversificare a sectorelor finanțate. Din istoricul colaborării, datele CEC Bank relevă o structură interesantă a finanțărilor acordate până în prezent. Peste jumătate, respectiv 55% din totalul creditelor cu garanție BID, au fost destinate exclusiv capitalului de lucru.

Restul, aproximativ 45%, au fost utilizate pentru investiții.

Teritorial, cererea a fost distribuită relativ uniform, cu o prezență notabilă în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest, demonstrând că instrumentul este atractiv pentru antreprenori din aproape toate colțurile țării.

Domeniile economice care au apelat la acest tip de finanțare sunt variate. Au fost finanțate companii din industria alimentară și sectorul HoReCa, dar și firme din construcții, instalații electrice și civile, prelucrarea lemnului, producția de materiale de construcții, transportul marfilor și logistica.

Ramona Ivan a notat că experiența acumulată de CEC Bank în acest segment confirmă utilitatea produsului BID. Extinderea facilităților permite acum o abordare mai granulară a nevoilor pieței, susținând un număr mai larg de companii care creează valoare adăugată în economia națională.

Banca de Investiții și Dezvoltare din România joacă un rol catalizator în ecosistemul financiar, intervenind acolo unde piața liberă nu este suficient de dinamică pentru a oferi condiții optime IMM-urilor. Prin partajarea riscului, BID mobilizează capitalul spre economia reală, combătând deficitul cronic de finanțare. Pentru CEC Bank, această sinergie extinde capacitatea de a sprijini sectoare diverse, de la producția industrială la agricultură și servicii. Prin simplificarea accesului și oferirea de avantaje financiare clare, se creează un cadru predictibil și favorabil pentru dezvoltarea afacerilor românești.