CEC Bank oferă credite avantajoase pentru IMM-urile din Suceava și Botoșani cu garanții generoase

Noul cadru permite și credite în regim revolving!

Parteneriatul CEC Bank și BID redefinește accesul IMM-urilor la capital: garanții majorate la 80% pentru județele Suceava și Botoșani și noi facilități financiare

Într-o mișcare strategică destinată sprijinirii sectorului privat, CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) au decis să amplifice capacitatea întreprinderilor mici și mijlocii de a obține fonduri necesare dezvoltării. Această inițiativă s-a concretizat prin modificarea termenilor convenției de garantare de portofoliu, un instrument vital pentru fluidizarea fluxurilor de capital către economia reală.

Conform detaliilor furnizate printr-un comunicat oficial, noua abordare introduce beneficii substanțiale pentru firmele din segmentul IMM, incluzând un plafon de garantare crescut la 80% pentru anumite tipuri de împrumuturi destinate investițiilor, limitat la companiile active în zone geografice specifice.

Pe lângă acest aspect, antreprenorii beneficiază acum de posibilitatea de a utiliza linii de credit în regim revolving pentru administrarea capitalului de lucru, precum și de opțiunea de a contracta credite exprimate în valută europeană, euro.

Teodora Petre, Director Executiv al Arii Comerciale de la BID, a subliniat importanța acestei adaptări, menționând că revizuirea colaborării cu CEC Bank permite ajustarea mecanismului de garanție la cerințele specifice ale firmelor. Obiectivul declarat este de a oferi o paletă mai largă de alternative pentru finanțarea expansiunii și o flexibilitate sporită în menținerea operațiunilor zilnice.

Instituiçãoa de dezvoltare își dorește ca această alianță să faciliteze transformarea planurilor strategice ale unui număr cât mai mare de IMM-uri în investiții tangible, capabile să întărească poziția competitivă a pieței românești.

Focusul principal este îndreptat spre eliminarea obstacolelor care descurajează antreprenorii de a investi, în special cele legate de disponibilitatea garanțiilor și a costurilor asociate accesării creditului.

Modificările tehnice aduse convenției au un impact direct asupra firmelor care își domiciliază sediul social sau dețin cel puțin un punct de lucru autorizat în nouă județe din țară: Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Pentru aceste entități, creditele destinate investițiilor pot fi acoperite prin garanția de portofoliu cu un procent maxim de 80%, în urcarea semnificativă față de pragul anterior de 70%.

Această creștere a nivelului de protecție este menită să reduce riscul perceput de bănci și să încurajeze aprobarea de finanțări mai ample.

Pe lângă măsura privind investițiile, noul cadru extinde și posibilitatea de a accesa credite în regim revolving, specificate pentru capitalul de lucru. Această componentă oferă firmelor o soluție de lichiditate flexibilă, care se adaptează ritmului dinamic al activităților lor comerciale.

O altă inovație notabilă este includerea creditelor în euro în perimetrul de acoperire al garanției de portofoliu BID, deschizând ușa către surse de fonduri valutare pentru companiile eligibile, ceea ce diversifică opțiunile de structurare a datoriilor.

Ramona Ivan, Director din Direcția Relații cu Instituții Naționale și Internaționale de la CEC Bank, a evidențiat avantajele concrete ale acestei revizuiri. Ea a precizat faptul că parteneriatul actualizat cu BID permite băncii să prezinte clienților săi IMM o gamă largă de instrumente financiare, combinată cu beneficii tangibile la momentul accesării creditului.

Pentru firmele care se află în faza de investiție, capacitatea de a obține o garanție de până la 80% în județele menționate poate influența decisiv structura finală a finanțării, făcând-o mai accesibilă.

Simultaneously, prezența creditelor revolving aduce o marjă de manevră suplimentară pentru gestionarea trezoreriei zilnice. CEC Bank menține centrul de greutate pe suportul acordat antreprenorilor și pe consolidarea proiectelor de creștere ale companiilor românești.

Un punct central al noii convenții este existența unui avantaj financiar comun pentru toate solicitările de credit care utilizează garanția de portofoliu BID.

Acesta se manifestă prin reducerea ratei dobânzilor aplicabile față de tarifele standard de referință, ceea ce duce la o scădere directă a costului total al finanțării pentru IMM-uri.

Se includ și alte tipuri de credite!

Un alt element crucial este absența oricăror taxe impuse clienților pentru obținerea garanției de la BID.

Procesul birocratic este simplificat considerabil, deoarece aprobarea garanției este gestionată integral de echipele CEC Bank, eliminând necesitatea ca antreprenorul să parcurgă o procedură separată la nivelul BID.

Astfel, mecanismul de garanție de portofoliu servește drept catalizator, permițând firmelor mici și mijlocii să obțină fonduri în condiții mai favorabile, atacând una dintre principalele bariere istorice: lipsa colateralului suficient.

Prin intermediul acestui produs, BID asumă o parte din riscul asociat portofoliului de credite al partenerilor săi financiari. Această distribuire a riscului le permite băncilor să fie mai dispuși să finanțeze segmentul IMM, răspunzând unor necesități variate, de la modernizarea infrastructurii de producție și investiții de capital fix, până la acoperirea cheltuielilor curente de operare.

Analiza istorică a finanțărilor acordate de CEC Bank și garantate de BID până la momentul prezent revelă o distribuție clară a fondurilor. Din totalul creditelor contractate cu acest tip de garanție, peste 55% au fost direcționate către capitalul de lucru, indicând o cerere puternică pentru lichiditate operațională. Restul, aproximativ 45%, a fost alocat pentru credite de investiții. Care regiune are cel mai mare volum? Din perspectivă geografică, volumul cel mai mare de finanțări a fost concentrat în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest, demonstrând că produsul de garanție este folosit pentru a susține companii din multiple zone ale țării, nu doar din centrele urbanistice majore.

Sectorial, cererile de fonduri au acoperit o diversitate de industrii. Printre domeniile solicitante s-au numărat industria alimentară și sectorul HoReCa (Horeca), construcțiile și lucrările de instalare, prelucrarea lemnului, fabricarea de materiale de construcții, precum și ramurile de transport și logistică.

Ramona Ivan a adăugat că experiența acumulată de CEC Bank în finanțarea IMM-urilor confirmă utilitatea produsului BID, care Extinderea instrumentului actual permite băncii să ofere soluții mai versatile și să sprijine un număr cât mai mare de entități care își dezvoltă afacerile, investesc în capacitate și generează valoare economică.

Rolul Băncii de Investiții și Dezvoltare (BID) este fundamental în facilitarea accesului la capital pentru firmele care întâmpină dificultăți în obținerea creditelor tradiționale. Garanțiile de portofoliu constituie unul dintre instrumentele cheie prin care BID luptă împotriva deficitului de finanțare, mobilizând capitalul spre economia reală prin partajarea riscului cu partenerii financiari.

Pentru CEC Bank, această colaborare extinde capacitatea de a finanța IMM-urile și susține proiecte din diverse sectoare, inclusiv producția, construcțiile, agricultura, HoReCa, transportul și logistica. Prin extinderea facilităților oferite prin garanția BID, banca continuă să furnizeze antreprenorilor soluții personalizate, cu un proces de accesare streamlizat și avantaje financiare clare.

CEC Bank se remarcă ca fiind instituția financiară cu cea mai lungă istorie din România, având origini în anul 1864.

Astăzi, ea deține cea mai extinsă rețea națională, compusă din peste 1.000 de sucursale și unități teritoriale.

Ca bancă universală de top pe piața locală, oferă o gamă completă de produse și servicii destinată persoanelor fizice, IMM-urilor și corporațiilor mari, distribuite prin multiple canale: rețele fizice de unități bancare, terminale ATM și POS, aplicația de mobil banking CECapp și magazinul virtual CEC_IN, care permite accesarea produselor 100% online.

Informații detaliate pot fi obținute în orice unitate bancară, prin apelul gratuit la numărul 0.800.800.848 sau pe site-ul www. cec. ro.

Banca de Investiții și Dezvoltare este unicul bancă de dezvoltare din România deținută integral de stat, prin Ministerul Finanțelor.

Fiind înființată la finalul anului 2023, în cadrul Planului Național de Redresare și Reziliență, BID are misiunea de a crea un mediu economic durabil și prosper, capabil să gestioneze provocările viitoare.

Obiectivele sale vizează sprijinirea dezvoltării economice și sociale, stimularea competitivității și a inovării, asigurarea unei creșteri sustenabile și atinge neutralității climatice, toate acestea pentru a corecta disfuncționalitățile existente pe piața financiară.