CEC Bank și BID extind finanțarea pentru firme cu garanții mari și credite avantajoase

Ce alte facilități există pe lângă investiții?

Parteneriatul strategic dintre CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) a intrat într-o fază nouă, marcată de ajustarea semnificativă a termenilor de colaborare pentru susținerea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri). Această actualizare a convenției de garantare de portofoliu vizează extinderea posibilităților de accesare a fondurilor, prin introducerea unor facilități care nu erau disponibile anterior.

Victor Ponta cere coaliției o gură de oxigen pentru antreprenori: Impozitul pe dividende, mărul discordieiDobânzile statului: o factură de 2,35 ori mai mare decât economiile la salariiexpansiunea europeană depinde de o finanțare externăMeta dată la 25 de miliarde de dolari pentru scandalul Cambridge Analytica

Printre cele mai importante modificări se numără majorarea plafonului de garantare până la 80% pentru anumite tipuri de credite de investiții, precum și includerea formală a facilităților de creditare revolving, destinate acoperirii necesarilor de capital de lucru, dar și a posibilității de a contracta împrumuturi denumite în valută euro.

Modificările privind plafonul maxim de garantare sunt aplicabile în special IMM-urilor care își desfășoară activitatea într-o zonă geografică specifică din țară. Astfel, companiile care au sediul social înregistrat sau dețin cel puțin un punct de lucru autorizat în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare beneficiază acum de o protecție financiară sporită.

Pentru aceste entități, procentul de garantare pentru creditele de investiții a crescut de la nivelul anterior de 70% la un nou prag de 80%. Această măsură este menită să sprijine dezvoltarea locală în aceste regiuni, facilitând atragerea de resurse financiare pentru proiectele de modernizare sau extindere a afacerilor.

Pe lângă facilitățile pentru investiții, BID a extins mecanismul de garantare de portofoliu și pentru instrumentele de creditare revolving, care sunt utilizate de obicei pentru gestiunea lichidității curente. Cum folosesc firmele noile extensii? Prin această extensie, firmele pot folosi aceste credite într-un mod flexibil, adaptându-se la fluctuațiile zilnice ale cererilor de bani pentru operațiuni curente.

O altă noutate importantă introdusă recent este posibilitatea contractării de credite în euro în cadrul acestui sistem de garantare, oferind o alternativă de diversificare a surselor de finanțare pentru cei care doresc să acopere expunerile lor valutare sau să optimizeze structura de datorie.

Teodora Petre, Director Executiv din Aria Comercial a BID, a explicat că revizuirea acordului cu CEC Bank reprezintă o adaptare directă la așteptările și nevoile reale ale mediului de afaceri. Ea a subliniat că obiectivul principal este de a oferi antreprenorilor un spectru mai larg de opțiuni pentru finanțarea proiectelor de investiții, alături de o flexibilitate crescută în ceea ce privește susținerea activității operative.

Strategia se concentrează pe eliminarea obstacolelor care împiedică dezvoltarea, în special a celor legate de nivelul minim de garanții necesare și de costurile asociate accesării creditelor.

Un avantaj fiscal și financiar semnificativ constă în faptul că toate solicitările de credit care beneficiază de garanția de portofoliu BID vin cu o reducere a ratei dobânzii față de cota standard aplicabilă. Această măsură contribuie la scăderea costului total al finanțării pentru IMM-uri.

Mai mult decât atât, procesul este simplificat: garanțiile oferite de BID nu implică taxe suplimentare pentru clienți, iar întreaga procedură de aprobare este gestionată intern de CEC Bank.

Ce deschid noile reglementări?

Antreprenorii nu mai sunt obligați să inițieze o cerere separată către BID, ci totul se realizează printr-o singură interacțiune cu banca comercială, ceea ce accelereză timpul de Ramona Ivan, Director al Direcției Relații cu Instituții Naționale și Internaționale de la CEC Bank, a evidențiat importanța revizuirii convenției pentru clienții bancii.

Ea a menționat că noile reglementări deschid ușa către mai multe variante de finanțare, conferind beneficii tangible la momentul accesării creditelor.

Pentru firmele aflate în faza de investiție, capacitatea de a obține o garanție de până la 80% în județele menționate poate fi factorul decisiv în reușita structurării unui plan de finanțare complex. În același timp, pentru nevoile de zi cu zi, prezența creditelor revolving aduce o agilitate suplimentară, permițând companiilor să gestioneze mai eficient fluxurile de trezorerie.

Analiza datelor istorice ale colaborării dintre cele două instituții relevă o tendință clară în utilizarea fondurilor.

Din totalul creditelor acordate cu garanție de portofoliu de la începutul parteneriatului, o pondere de peste 55% a fost destinată capitalului de lucru, în timp ce aproximativ 45% au fost direcționate spre investiții.

Din punct de vedere regional, cele mai mari volume de finanțare au fost absorbite de companiile din zonele Sud, Sud-Est și Nord-Vest ale țării.

Sectoarele economice care au beneficiat cel mai mult de aceste facilități includ industria alimentară și sectorul HoReCa, construcțiile și instalațiile tehnice, prelucrarea lemnului, producția de materiale de construcții, precum și domeniile de transport și logistică.

În contextul actual al pieței, aceste ajustări semnalează o voință comună de a sprijini reziliența economică. CEC Bank și BID continuă să monitorizeze impactul acestor măsuri, având în vedere obiectivul de a stimula creșterea organică a companiilor românești. Prin reducerea barierei financiare și a complexității administrative, se creează un mediu favorabil pentru ca antreprenorii să se concentreze pe strategie și expansiune, în loc să se lupte cu constrângerile de lichiditate sau cu lipsa colateralului suficient.

Acest pas înainte în relația bancă-garanțist-antreprenor este considerat esențial pentru menținerea ritmului de dezvoltare a economiei naționale, în special pentru segmentul IMM-urilor, care rămâne motorul principal al inovării și creării de locuri de muncă.