BCR și BID extind parteneriatul pentru IMM-uri: credite revolving și garanții până la 80% pentru investiții de peste 1

Cum eliminăm riscurile volatilității monetare?

Extinderea colaborării dintre Banca Comercială Română (BCR) și entitatea publică de finanțare, Banca de Investiții și Dezvoltare (BID), marchează un pas important în sprijinirea segmentului întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri). Această nouă convenție introduce mecanisme inovatoare, precum liniile de credit de tip revolving și opțiunea de accesare fondurilor în valută, alături de un sistem de garanții diferențiat care pune accent pe proiectele de capitalizare.

Victor Ponta cere coaliției o gură de oxigen pentru antreprenori: Impozitul pe dividende, mărul discordieiDobânzile statului: o factură de 2,35 ori mai mare decât economiile la salariiexpansiunea europeană depinde de o finanțare externăMeta dată la 25 de miliarde de dolari pentru scandalul Cambridge Analytica

Prin aceste măsuri, plafonul total de garantare pus la dispoziție de BID către rețeaua BCR atinge suma de 710 milioane de lei, o capacitate care, combinată cu aportul băncii comerciale, deschide calea către o finanțare agregată de peste 1 miliard de lei pentru economia locală.

Inovarea centrală a acestui parteneriat constă în facilitarea accesului la capitalul de lucru printr-un instrument flexibil de tip revolving. Antreprenorii beneficiază de o linie de credit, susținută de garanția BID, care le permite să acceseze sume doar atunci când apar nevoi urgente, să le ramburseze și să le reutilizeze ulterior, funcționând ca o rezervă lichidă pentru cheltuielile operaționale.

Acest mecanism este valabil pe o perioadă inițială de până la 24 de luni, însă structura creditului poate fi menținută activă timp de până la patru ani.

La expirarea acestei faze, societatea comercială are posibilitatea de a converti soldul rămas într-o facilitate creditare clasică, rambursabilă în rate lunare, cu o durată totală a finanțării care se poate prelungi până la 10 ani.

Pentru a elimina riscurile asociate volatilității monetare, noile reglementări permit ca finanțarea să se efectueze direct în euro pentru acele companii eligibile care își generează încasările în această valută, cum este cazul exportatorilor. Astfel, împrumutul și restituirea se realizează în aceeași monedă, eliminând incertitudinea fluctuațiilor de curs.

Valoarea garanției acordate de BID este fixată în lei, calculată la cursul valutar valabil la momentul semnării contractului, și rămâne constantă pe toată durata creditării, oferind predictibilitate bugetară.

Acordul pune un accent deosebit pe stimularea investițiilor, rezervând cel puțin 40% din portofoliul de garanții BID exclusiv pentru acest tip de finanțare. Acestea beneficiază de cea mai mare rată de acoperire: pentru un împrumut destinat investițiilor în valoare de 1 milion de lei, instituția de stat garantează până la 700.000 de lei, adică 70% din sumă, lăsând antreprenorul să acopere doar diferența prin garanții proprii.

În contrast, creditările destinate cheltuielilor curente primesc o acoperire mai redusă, limitată la maximum 60% în lei și 55% în euro.

O condiție avantajoasă apare pentru categoriile specifice de beneficiari: companiile administrate sau deținute de femei, start-up-urile, firmele cu profil inovator, precum și IMM-urile cu sediu sau puncte de lucru în județele vizate de programul EastInvest Facility (Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare).

Ce filosofie stă în spatele extinderii convenției?

Pentru aceste entități, rata de garanție pentru investiții crește cu 10 puncte procentuale, ajungând la 80%.

Impactul asupra costurilor este direct și favorabil clienților. Avantajul derivat din existența garanției BID este transmis integral antreprenorilor, determinând o scădere a costului total al finanțării cu minimum 0,30 puncte procentuale pentru fiecare credit acoperit.

Sergiu Manea, CEO-ul BCR, a subliniat importanța competitivității economice, construită prin IMM-urile care investesc în tehnologie, utilaje și capital uman.

El a menționat că discuțiile cu BID s-au axat pe adaptarea ofertei financiare la etapele diferite ale dezvoltării afacerilor, rezultând condiții mai atrăgătoare pentru investiții și flexibilitate operațională, ceea ce se traduce prin cerințe de colateral mai mici, costuri reduse și procese de aprobare accelerate.

Raluca Nicolescu, Directorul General al BID, a explicat filosofia din spatele extinderii convenției: necesitatea ca firmele să poată investi fără a-și imobiliza integral resursele și să gestioneze fluxurile de cash fără a amâna planurile de creștere. Mecanismul revolving asigură accesul recurent la lichidități pe măsură ce apar obligațiile financiare, iar garanția publică reduce presiunea pe capitalul propriu. Obiectivul final este echilibrul dintre sustenabilitatea operațională zilnică și capacitatea de a investi pentru viitor.

Parametrii tehnici ai schemei permit o garanție individuală de până la 10 milioane de lei per credit, permițând BCR să susțină și proiecte de anvergură mare, unde acoperirea este proporțională. Pentru start-up-uri, pragul maxim de finanțare este stabilit la 250.000 de lei. Perioada de valabilitate a garanției variază între 12 luni și 10 ani. Prezența BID poate substitui, total sau parțial, alte forme de securitate solicitate de bancă, eliberând antreprenorii de obligația de a bloca active personale.

Fondurile accesate pot fi utilizate pentru o gamă largă de activități. În cazul investițiilor, scopurile includ achiziția de echipamente, utilaje, mijloace de transport, licențe software, amenajarea spațiilor de producție sau comerciale, construcții noi, modernizări și extensii. Pentru capitalul de lucru, resursele acoperă materiele prime, stocurile, salariile, chiria, utilitățile, taxele și alte cheltuieli curente. Sunt excluse din schemă refinanțările, plata dividendelor, dezvoltarea imobiliară specifică și alte activități interzise de regulamentele BID. Solicitanții trebuie să demonstreze viabilitate financiară, absența datoriei la bugetul de stat și starea de neinsolvență. Conform principului „Do No Significant Harm” (DNSH), atât entitatea, cât și proiectul, trebuie să evite impactul negativ semnificativ asupra mediului.

Contractele pot fi semnate până la data de 31 decembrie 2027, detaliile fiind disponibile în rețeaua BCR și online.

BID, unica bancă de dezvoltare deținută integral de statul român prin Ministerul Finanțelor, înființată la finalul lui 2023 în cadrul Planului Național de Redresare și Reziliență, își propune să creeze un climat economic robust și rezilient, capabil să facă față schimbărilor viitoare.