BCR și BID dau un milion de lei pentru IMM-uri: Garanții de până la 80%

Cum sunt sprijinite afacerile locale?

Noile facilități financiare destinate întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri), oferite prin colaborarea dintre Banca Comercială Română (BCR) și Banca de Investiții și Dezvoltare din România (BID), includ acum linii de credit de tip revolving, posibilitatea de a contracta finanțări în moneda euro, precum și procente de garanție diferențiate, care pot atinge nivelul de 80%.

Această extindere a parteneriatului vizează sprijinirea directă a sectorului privat prin mecanismul de garantare a portofoliilor de credite, având la bază un plafon alocat de 710 milioane lei pentru garanțiile acordate de BID.

Sergiu Manea, șeful BCR, a subliniat importanța acestui demers pentru dinamizarea economiei naționale. Potrivit acestuia, competitivitatea sistemului economic se consolidează prin implicarea activă a IMM-urilor, care investesc în modernizarea parcului de utilaje, în procesele de automatizare și în dezvoltarea capitalului uman, capabil să gestioneze noile tehnologii.

Aceste elemente generează, în mod direct, o creștere a productivității, expansiunea afacerilor și îmbunătățirea veniturilor angajaților.

În cadrul negocierilor purtate cu reprezentanții BID, accentul a fost pus pe adaptarea ofertei financiare la stadiul specific al fiecărei afaceri. Noul acord semnat introduce condiții mai avantajoase pentru finanțarea investițiilor și creează o linie de credit revolving destinată acoperirii necesităților operaționale zilnice.

Ce aduc nou creditele revolving?

Pentru antreprenori, beneficiile principale constau în reducerea volumului de garanții personale solicitate, scăderea costurilor asociate, accelerarea procesului de aprobare a creditelor și stabilirea unei relații de parteneriat durabile, orientate spre dezvoltarea pe termen lung.

Convenția încheiată între cele două instituții bancare facilitează accesul la credite revolving pentru capitalul de lucru.

Prin intermediul acestui instrument, antreprenorii au la dispoziție o linie de credit garantată de BID, valabilă inițial pentru o perioadă de maximum 24 de luni.

Mecanismul funcționează astfel încât companiile pot dispune de fonduri doar în momentul în care apar necesități financiare, le restituie ulterior și le pot reutiliza, considerându-le ca o rezervă lichidă pentru cheltuielile curente. Funcționarea acestei linii de credit este permisă pe o durată de până la patru ani.

La expirarea acestei perioade, societatea comercială are opțiunea de a converti soldul rămas într-un credit clasic, rambursabil prin rate lunare, cu o durată totală a finanțării care poate ajunge la 10 ani.

Cum funcționează garanțiile în euro și lei?

Acordul mai prevede și posibilitatea obținerii de finanțări denominate în euro pentru companiile care îndeplinesc criteriile de eligibilitate, oferind totodată un sprijin crescut pentru proiectele de investiții.

Cel puțin 40% din totalul garanțiilor oferite de BID sunt rezervate exclusiv creditelor de investiții, beneficiind și de cel mai înalt nivel de acoperire.

În termeni concreți, pentru un credit de investiție în valoare de 1 milion de lei, Banca de Investiții și Dezvoltare acoperă până la 700.000 de lei, echivalentul a 70% din sumă. Întreprinderea este obligată să asigure garanții proprii doar pentru diferența rămasă.

În cazul creditelor destinate cheltuielilor curente, procentul de garanție oferit de BID este de maximum 60% pentru cele exprimate în lei și de 55% pentru cele în euro.

Un aspect remarcabil al noului cadru contractual este majorarea cu 10 puncte procentuale a nivelului de garanție, care urcă astfel la 80%, aplicabilă creditelor de investiții acordate unor categorii specifice de beneficiari.

Cine primește garanții majorate la 80%?

Această facilitate este rezervată companiilor administrate sau deținute de femei, start-up-urilor, firmelor cu profil inovator, precum și IMM-urilor care au sediul social sau un punct de lucru în județele cuprinse în programul EastInvest Facility. Lista entităților administrative vizate include Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare.

Raluca Nicolescu, Directorul General al Băncii de Investiții și Dezvoltare, a explicat că esența parteneriatului rezidă în capacitatea de a echilibra necesitățile imediate cu planurile de viitor.

O firmă trebuie să aibă libertatea de a investi fără a-și imobiliza întreaga disponibilitate financiară și de a-și acoperi cheltuielile de exploatare fără a amâna proiectele de dezvoltare. Convenția extinsă cu BCR garantează că sprijinul BID atenuează presiunea exercitată de obligația de a prezenta garanții proprii, iar creditul revolving asigură un acces repetabil la lichidități pe măsură ce se manifestă necesitățile financiare.

Pentru BID, nucleul acestei colaborări constă în a crea spațiul necesar pentru investiție într-o afacere care, simultan, trebuie să își mențină operațiunile zilnice.

Garanția acordată de BID poate atinge plafonul de 10 milioane lei pentru fiecare credit individual. În situația în care BCR decide să finanțeze proiecte de dimensiuni superioare, garanția oferită de BID acoperă proporțional o parte din valoarea totală a creditului.