BCR și BID extind parteneriatul: noi servicii pentru IMM-uri cu peste 1 miliard de lei

Cota mare din garanții merge spre investiții!

Extinderea colaborării dintre Banca Comercială Română (BCR) și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) a generat un pachet de facilități financiare destinate micro, micilor, întreprinderilor mici și mijlocii, capabil să mobilizeze o sumă totală de peste 1 miliard de lei. Această capacitate a fost posibilă datorită alocării unui plafon de garantare de 710 milioane de lei din partea instituției de stat.

Victor Ponta cere coaliției o gură de oxigen pentru antreprenori: Impozitul pe dividende, mărul discordieiDobânzile statului: o factură de 2,35 ori mai mare decât economiile la salariiexpansiunea europeană depinde de o finanțare externăMeta dată la 25 de miliarde de dolari pentru scandalul Cambridge Analytica

Noul cadru contractual introduce instrumente flexibile, precum liniile de credit revolving și facilitățile de finanțare în valută, menite să susțină atât operaționalizarea zilnică, cât și proiectele de expansiune ale companiilor românești.

Un element central al acestei oferte constă în introducerea creditelor revolving pentru capitalul de lucru. Acestea permit antreprenorilor să acceseze o linie de credit garantată de BID, cu o perioadă inițială de utilizare de maximum 24 de luni. Mecanismul funcționează ca o rezerva de lichidități: firmele pot retrage fondurile pe măsură ce apar necesitățile curente, le restituie ulterior și le pot reutiliza, asigurându-se astfel o flexibilitate constantă în gestionarea cheltuielilor de zi cu zi.

Durata totală a acestei linii de credit este limitată la patru ani. La expirarea acestei perioade, dacă rămâne un sold neutilizat, întreprinderea are opțiunea de a converti această sumă într-un credit tradițional, rambursabil prin rate lunare. În acest scenariu, durata totală a finanțării poate ajunge la un maxim de 10 ani.

Pentru a Companiile eligibile pot contracta credite garantate de BID în această monedă, eliminând riscul legat de fluctuațiile cursului valutar. Deși rambursarea se face în euro, garanția acordată de BID este calculată în lei, bazându-se pe cursul valutar din momentul semnării documentelor, valoare care rămâne fixă pe toată durata creditului.

Accentul pus pe dezvoltare se reflectă în alocarea unei cote semnificative din garanții pentru investiții. Cel puțin 40% din portofoliul de garanții BID este rezervat exclusiv creditelor de investiții, beneficiind de nivelul maxim de acoperire. Concret, pentru un împrumut de 1 milion de lei destinat investițiilor, BID acoperă până la 700.000 de lei (adică 70%), reducând astfel necesarul de colateral propriu al firmei.

În cazul creditelor destinate cheltuielilor curente, rata de garantare este de maximum 60% pentru lei și 55% pentru euro.

O măsura de susținere suplimentară prevede majorarea cu 10 puncte procentuale, aducând plafonul la 80%, pentru categorii specifice: companii administrate sau deținute de femei, start-up-uri, entități inovatoare și IMM-uri care își desfășoară activitatea sau au sediu în județele vizate de programul EastInvest Facility (Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare).

Impactul asupra costurilor finale pentru clienți este direct și pozitiv. Avantajul derivat din existența garanției BID este transmis integral beneficiarului, determinând o reducere a costului total al finanțării cu minimum 0,30 puncte procentuale pentru fiecare credit garantat.

Sergiu Manea, CEO-ul BCR, a subliniat importanța acestei abordări, afirmând că competitivitatea economică se construiește prin IMM-uri care reinvestesc în tehnologie și forță de muncă.

Acoperire de până la 10 milioane per credit!

El a menționat că parteneriatul cu BID permite adaptarea expertizei financiare la etapele diferite de dezvoltare ale afacerii, oferind condiții mai avantajoase pentru investiții și lichidități operative, rezultând într-o procesare mai rapidă a cererilor și în reducerea sarcinii de garantare.

Raluca Nicolescu, directorul general al BID, a subliniat necesitatea ca firmele să poată investi fără a-și epuiza resursele disponibile, păstrând în același timp capacitatea de a acoperi cheltuielile curente. Ea a descris convenția extinsă ca pe un garanția BID atenuează presiunea impusă de necesitatea colateralului propriu, iar creditul revolving asigură accesul repetat la fonduri pe măsură ce apar obligațiile financiare.

Scopul fundamental este de a crea spațiul necesar pentru investiție într-o afacere care trebuie să își mențină operațiunile zilnice.

Parametrii tehnici ai garanțiilor permit o acoperire de până la 10 milioane de lei pentru fiecare credit individual. Pentru proiectele de mari dimensiuni, BCR poate acorda finanțări mai ample, în care garanția BID acoperă proporțional o parte din sumă.

Limitele sunt ajustate pentru start-up-uri, având un plafon maxim de finanțare de 250.000 de lei. Perioada de valabilitate a garanției variază între 12 luni și 10 ani.

Garanția BID poate substitui, fie integral, fie parțial, alte colaterale solicitate de bancă, eliberând antreprenorii de obligația de a imobiliza active personale pentru a obține fonduri.

Fondurile obținute pot fi direcționate către două categorii principale. Prima include investițiile în echipamente, utilaje, mijloace de transport, software, licențe, spații de producție sau comerciale, construcții noi, modernizări și extinderi. A doua categorie vizează capitalul de lucru, acoperind achiziția de materii prime și stocuri, cheltuielile cu salariile, chiria, utilitățile, taxele și alte costuri curente. Sunt excluse din finanțare refinanțările, plata dividendelor, dezvoltarea imobiliară și alte activități specificate în regulamentul BID.

Condițiile de eligibilitate impun ca IMM-urile să fie viabile din punct de vedere financiar, să nu aibă datorii restante la bugetul de stat și să nu se afle în procedură de insolvență. Conformitatea cu principiul „Do No Significant Harm” (DNSH) este obligatorie atât pentru firmă, cât și pentru proiect, garantând absența unor prejudicii semnificative asupra mediului. Contractele de creditare pot fi semnate până la data de 31 decembrie 2027. Detaliile pot fi consultate la punctele de lucru BCR, de către consultanții specializați pe segmentul IMM, sau online.

Contextual, Banca de Investiții și Dezvoltare reprezintă singura bancă de dezvoltare din România deținută integral de stat, prin intermediul Ministerului Finanțelor. Înființată la finalul anului 2023 în cadrul Planului Național de Redresare și Reziliență, BID își propune să modeleze un mediu economic durabil și rezilient. Pe de altă parte, BCR oferă servicii financiare complete printr-o rețea extinsă care include 19 centre de afaceri, 15 birouri mobile corporate și 284 de unități retail distribuite în majoritatea localităților cu peste 10.000 de locuitori.

Din acestea, 74% sunt dotate exclusiv cu echipamente cashless pentru tranzacții cu numerar.

Clienții au la dispoziție și o infrastructură de 1.750 de automate bancare și mașini multifuncționale, alături de canale digitale complete, precum Internet banking, Mobile banking, Phone-banking și E-commerce.