BCR va acorda credite firmelor cu garanții BID de 1 miliard de lei

Acordul pune accent deosebit pe investiții!

Banca Comercială Română (BCR) și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) își extind colaborarea pentru a sprijini micro, mici și medii întreprinderi (IMM-uri), introducând noi facilități financiare menite să stimuleze economia națională. Această extindere include posibilitatea de a accesa fonduri în euro, mecanisme de creditare de tip revolving și procente de garantare ajustate, care favorizează în special investițiile.

Conform informațiilor oficiale, plafonul de garantare pus la dispoziție de BID pentru BCR este de 710 milioane de lei. Acest volum permite, la rândul său, finanțarea unor portofolii de credite care depășesc suma totală de 1 miliard de lei pentru sectorul IMM.

Noua convenție semnată aduce schimbări substanțiale pentru antreprenori.

În primul rând, se introduce opțiunea creditelor de tip revolving destinate capitalului de lucru. Acestea permit firmelor să utilizeze o linie de credit garantată de BID, cu o perioadă inițială de utilizare de până la 24 de luni.

Funcționarea acestui instrument este flexibilă: întreprinderea primește o anumită sumă, o cheltuie atunci când este necesar, o returnează ulterior și o poate reutiliza, având-o astfel ca pe o rezervă lichidă pentru acoperirea cheltuielilor curente.

Linia de credit rămâne activă până la maximum patru ani.

După expirarea acestei perioade, firma are opțiunea de a converti soldul rămas într-un credit tradițional, rambursabil în rate lunare, prelungind astfel durata totală a finanțării până la 10 ani.

Un alt aspect important este introducere finanțărilor denominate în euro. Companiile eligibile, în special cele care au încasări în această monedă, precum exportatorii, pot acum contracta credite garantate de BID direct în euro. Avantajul principal constă în eliminarea riscului de curs valutar, deoarece atât împrumutul, cât și rambursarea se efectuează în aceeași valută. Valoarea garanției acordate de BID este calculată în lei, la cursul valutar din ziua semnării contractului, și rămâne neschimbată pe toată durata creditului.

Acordul pune un accent deosebit pe sprijinirea investițiilor.

Cel puțin 40% din totalul garanțiilor oferite de BID sunt rezervate exclusiv pentru creditele de investiții, care beneficiază și de nivelul cel mai ridicat de acoperire.

Pentru a ilustra acest aspect, într-un caz concret de credit de investiție în valoare de 1 milion de lei, BID garantează până la 700.000 de lei, reprezentând 70% din sumă.

Restul obligațiilor de garantare revin firmei, care trebuie să ofere garanții proprii doar pentru diferența rămasă. În comparație, creditele destinate cheltuielilor curente primesc o garantare de până la 60% pentru cele în lei și 55% pentru cele în euro.

Mai mult decât atât, există o majorare cu 10 puncte procentuale a plafonului de garantare, care urcă la 80%, pentru anumite categorii specifice de credite de investiții. Această facilitate este valabilă pentru: companiile majoritate sau administrate de femei, start-up-urile, firmele cu profil inovator, precum și IMM-urile care au sediu sau punct de lucru în județele vizate de programul EastInvest Facility, respectiv Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare.

Garanția BID poate atinge 10 milioane de lei per credit!

Costurile financiare pentru antreprenori vor fi reduse semnificativ. Beneficiile derivată din garanția BID sunt transmise integral clienților, rezultând o scădere a costului total al finanțării cu minimum 0,30 puncte procentuale pentru fiecare credit garantat.

Sergiu Manea, CEO-ul BCR, a subliniat importanța acestui parteneriat, afirmând că competitivitatea economică se construiește prin IMM-uri care investesc în tehnologii noi, automatizare și forță de muncă calificată.

El a menționat că convenția semnată aduce condiții mai avantajoase pentru investiții și o linie de credit revolving esențială pentru operațiunile zilnice, oferind antreprenorilor mai puține garanții solicitate, costuri reduse și decizii de creditare accelerate.

Raluca Nicolescu, Directorul General al BID, a completat spunând că o firmă trebuie să poată investi fără a-și immobiliza toate resursele și să-și poată acoperi cheltuielile curente fără a-și amâna planurile de creștere. Ea a precizat că noua convenție Obiectivul central al parteneriatului este de a facilita investiția într-o afacere care trebuie să funcționeze eficient în fiecare zi.

De la un punct de vedere tehnic, garanția BID poate atinge suma de 10 milioane de lei pentru fiecare credit individual. BCR poate finanța și proiecte de dimensiuni mai mari, situație în care garanția BID acoperă o parte proporțională din credit.

Pentru start-up-uri, limita maximă a finanțării este stabilită la 250.000 de lei. Perioada de acoperire a garanției variază între 12 luni și 10 ani.

Un avantaj suplimentar este faptul că garanția BID poate înlocui, fie integral, fie parțial, alte garanții impuse de bancă, eliminând necesitatea ca antreprenorii să blocheze active personale pentru a obține finanțare.

Fondurile pot fi utilizate pentru două categorii principale. Prima este cea a investițiilor, care includ achiziția de echipamente, utilaje, mijloace de transport, licențe de software, spații de producție sau comerciale, construcții noi, modernizări și extinderi.

A doua categorie vizează capitalul de lucru, acoperind costurile cu materiile prime, stocurile, salariile, chiria, utilitățile, taxele și alte cheltuieli curente. Sunt exclusi din acest mecanism refinanțările, plata dividendelor, dezvoltarea imobiliară strictă și alte activități excludente definite de cadrul BID.

Condițiile de eligibilitate impun ca IMM-urile beneficiare să fie viabile din punct de vedere financiar, să nu aibă datorii restante la bugetul de stat și să nu se afle în stare de insolvență. În plus, atât firma, cât și proiectul finanțat trebuie să respecte principiul „Do No Significant Harm” (DNSH), asigurându-se că nu se produc prejudicii semnificative mediului înconjurător.

Contractele de credit garantat pot fi semnate până la data de 31 decembrie 2027. Detalii suplimentare pot fi obținute de la consultanții specializați în domeniul IMM din unitățile BCR sau de pe site-ul oficial al băncii.

Contextual, Banca de Investiții și Dezvoltare este singura instituție de dezvoltare din România deținută integral de stat, prin Ministerul Finanțelor.

Înființată la sfârșitul anului 2023, în cadrul Planului Național de Redresare și Reziliență, BID își propune să contribuie la crearea unui mediu economic durabil și prosper, capabil să facă față provocărilor și schimbărilor viitoare.