Instituția financiară AFIN atrage 1,2 milioane de lei pentru susținerea economiei sociale

Cum a reușit AFIN să obțină o rată de multiplicare a capitalului de 5:1?

AFIN lansează o nouă rundă de capitalizare de 1,2 milioane de lei pentru a extinde sprijinul financiar către sectorul social din România

Instituția financiară AFIN, unică entitate de acest tip înregistrată la Banca Națională a României și cu o structură de proprietate predominant românească, a deschis o nouă etapă de dezvoltare prin o rundă de majorare a capitalului propriu, evaluată la 1,2 milioane de lei. Scopul principal al acestei operațiuni este consolidarea capacității de a oferi credite către organizații sociale, ONG-uri și afaceri cu impact social. Runda este deschisă atât pentru persoane fizice, cât și pentru entități juridice, cu termen limită de subscriere stabilit la 16 noiembrie 2026. Pentru noii acționari, se recomandă o investiție minimă de 5.000 de lei pe acțiune.

Creșterea AFIN s-a accelerat semnificativ din momentul lansării activității de creditare în anul 2023. Până în prezent, instituția a acordat peste 180 de credite către 131 de organizații sociale, atingând o valoare cumulată a finanțărilor de peste 17 milioane de lei.

Portofoliul activ al instituției se situează în prezent la 10,6 milioane de lei.

Impactul financiar se traduce în rezultate concrete pe teren: în anul 2025, organizațiile sprijinite au raportat colective 575 de locuri de muncă susținute, dintre care 73,5% sunt ocupate de femei.

În plus, serviciile și proiectele derulate au ajuns la peste 36.000 de persoane beneficiare și au generat 254 de parteneriate la nivel local.

Pe termen mediu, pentru anul 2027, AFIN își propune să acorde credite într-o valoare totală de aproximativ 15 milioane de lei și să extindă portofoliul cu circa 100 de organizații noi. Aceste ținte depind direct de volumul capitalului atras, de resursele suplimentare disponibile și de calitatea solicitărilor de finanțare primite.

Fondurile obținute din această rundă vor fi utilizate dublu: o parte va fi alocată direct pentru acordarea creditelor, iar o altă parte va fi investită în atragerea de resurse suplimentare de la bănci și investitori instituționali, inclusiv cei din rețeaua FEBEA (Federația Europeană a Băncilor Etice și Alternative), Fondul European de Investiții și ImpaktEU.

Experiența acumulată de AFIN arată o rată de multiplicare a capitalului de 5: fiecare 100.000 de lei de capital propriu nou poate susține aproximativ 500.000 de lei în credite sociale, prin combinarea cu alte surse de finanțare. La valoarea medie actuală a unui credit, acest efect însemna că fiecare tranșă de 100.000 de lei permite finanțarea suplimentară a aproximativ patru-cinci organizații sociale.

AFIN a pornit dintr-o nevoie foarte concretă: organizații și antreprenori care creează valoare în comunități, dar care nu găsesc finanțarea potrivită în momentul în care au nevoie de ea. Am construit instituția împreună cu această comunitate de antreprenori sociali, iar acum vrem să trecem la următoarea etapă.

Avem nevoie de tot mai mulți antreprenori și investitori care să vadă economia socială ca un domeniu în care poți investi și construi pe termen lung.

Practic, punem capitalul la lucru în economia reală și îl ducem acolo unde poate genera afaceri sustenabile, locuri de muncă și servicii pentru comunități, a explicat Angela Achiței, membru în consiliul de administrație al AFIN.

Susținerea acestei runde vine și din partea acționarilor existenți, care au ales să își crească investiția pentru a sprijini următoarea fază de dezvoltare. Deși nu pare, misiunile ecosistemului AFIN și Ascendis converg către același punct: educația.

Ce perspectivă umană a adăugat Georgiana Trandafir?

Dacă la Ascendis este evidentă, la AFIN este indirectă: dându-le finanțare antreprenorilor sociali și ONG-iștilor la început de drum, îi provocăm să gândească un model economic sustenabil, care să le permită returnarea creditului.

Practic, îi învățăm să fie manageri. Learning by doing. Acesta este motivul pentru care am decis să investim în AFIN, a declarat Andrei Goșu, Managing Partner la Ascendis.

Iulian Stanciu, alt acționar cheie, a subliniat importanța sectorului: Pentru mine, economia socială este unul dintre cele mai valoroase domenii în care am investit. Este un motor de creare a locurilor de muncă și de incluziune socială cu un potențial major de dezvoltare la nivelul întregii țări și, dacă este corect susținut, poate ajunge la un procent de 10% din PIB, un nivel la care este deja în țări precum Italia, Franța, Spania.

M-am alăturat comunității din jurul AFIN pentru că a creat un model foarte performant de multiplicare a impactului pe care capitalul îl poate avea în comunitățile locale, a pus în mișcare afacerile locale, a creat locuri de muncă și le-a ajutat să își valorifice propriile resurse.

Georgiana Trandafir, Avocat și Managing Partner la Trandafir Attorneys at Law, a adăugat o perspectivă umană: „Decizia de a deveni parte din echipa AFIN a curs firesc în contextul unei implicări constante în acest sector. Mă simt onorată să am șansa de a susține economia socială, acolo unde fiecare efort depus aduce demnitate. Fără a spune cuvinte mari, privesc cu recunoștință munca oamenilor care ar fi putut alege să nu facă nimic, dar au îndrăznit să viseze sus. Finanțarea ideilor și a eforturilor acestor oameni este un dar pe care, în cele din urmă, ni-l facem nouă.”

Din punct de vedere al creșterii, noua rundă marchează o etapă importantă. În anul 2024, instituția ajunsese la 46 de credite acordate, după ce în primul an de activitate oferise 20 de finanțări, cu o valoare cumulată de peste 4 milioane de lei.

Doi ani mai târziu, numărul creditelor a depășit 180, iar valoarea cumulată a finanțărilor a trecut de 17 milioane de lei. Această creștere reflectă o nevoie de finanțare mult mai mare decât capacitatea actuală a AFIN.

Conform Barometrului Economiei Sociale 2025, în România există 122.754 de entități cu impact social.

Analiza internă a AFIN estimează că aproximativ 37.750 dintre acestea au activitate și potențial economic suficient pentru a accesa o formă de creditare.

Instituția se concentrează pe segmentul în care accesul la finanțare tradițională este dificil: organizații care dețin deja servicii, clienți, contracte sau proiecte, dar care nu au încă istoricul financiar, garanțiile sau profilul cerut de sistemul bancar clasic.

AFIN poate finanța o gamă largă de entități: întreprinderi sociale și de inserție, ONG-uri, unități protejate, firme și mici producători cu impact social sau de mediu. Tipurile de finanțare includ capital de lucru, investiții în echipament, credite-punte și cofinanțarea proiectelor specifice.

În ceea ce privește structura de proprietate, AFIN este deținută în prezent de 199 de acționari, dintre care 57 sunt entități juridice și 142 sunt persoane fizice. Peste 70% dintre acționari provin din cadrul economiei sociale.

Topul acționarilor este condus de Inspire Asset Management cu o participație de 16,04%, urmat de Ascendis Consulting cu 8,02%, Fundația CREFOP cu 7,13%, Fundația „Alături de Voi” România cu 6,24% și Social Finance Association, de asemenea cu 6,24%.