ASF a semnalat creșteri alarmante în primele șase luni ale anului?
Într-o perioadă în care inflația continuă să escaladeze și prețurile pentru reparații auto se ridică la cote istorice, asigurătorii din România se confruntă cu o presiune dramatică. În primele șase luni ale anului, costul asigurării RCA a crescut cu 15 %, iar acest trend indică faptul că tarifele vor continua să urce, cu excepția cazului în care firmele de asigurări aleg să accepte pierderi.
Victor Ponta cere coaliției o gură de oxigen pentru antreprenori: Impozitul pe dividende, mărul discordiei
Dobânzile statului: o factură de 2,35 ori mai mare decât economiile la salarii
expansiunea europeană depinde de o finanțare externă
Meta dată la 25 de miliarde de dolari pentru scandalul Cambridge AnalyticaUltimul raport al Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) arată că rata combinată a daunei a experimentat o săritură semnificativă, trecând de la sub 100 % la 105 % în primele 6 luni ale acestui an. În perioada de aproximativ doi ani precedentă, această rată a rămas sub 100 %, atingând chiar 95 % la un moment dat. În termeni simpli, pentru fiecare 100 lei încasați din RCA, companiile de asigurări au plătit 105 lei în total – daune, rezerve și costuri administrative. Astfel, în medie, se înregistrează o pierdere de 5 lei la fiecare 100 lei încasate.
Într-un context în care asigurătorii doresc să recâștige profitabilitatea, este probabil ca tarifele să fie ajustate în consecință.
Există, de asemenea, o posibilitate ca unele companii să majoreze prețurile semnificativ pentru a evita acumularea de portofolii de RCA prea mari, care ar expune compania la daune viitoare. Rata combinată a daunei se calculează ca raport între suma totală a daunelor plătite, a rezervelor și a cheltuielilor administrative și primele brute încasați (PBI).
În plus, Economica a raportat că scumpirile au continuat să crească și după 30 iunie, data la care ASF își oprește publicarea cifrelor, iar creșterea a devenit evidentă abia în septembrie.
Astfel, se așteaptă ca scumpirile pe tot anul 2026 să depășească 15 % și, în consecință, să fie mai mari decât creșterea de la începutul anului.
ASF a semnalat, de asemenea, că în primele șase luni ale anului, dauna medie plătită de asigurători a crescut cu peste 18 % față de aceeași perioadă din anul precedent, ajungând la 13.170 lei. Aceste cifre evidențiază o tendință clară de creștere a costurilor pentru asigurători și, prin urmare, a tarifului RCA pentru șoferi.
Pe lângă aceste date generale, este util să analizăm cum se stabilește prețul RCA în funcție de factori specifici, cum ar fi tipul vehiculului, experiența șoferului și zona de înmatriculare. Safety Broker, liderul în distribuție de asigurări, a realizat mai multe scenarii pentru a acoperi o gamă largă de tipologii de șoferi și mașini.
Vârsta șoferului rămâne principalul factor al tarifului!
De la urmă, în ultimii trei ani, când norma RCA a suferit modificări semnificative, asigurătorii iau în considerare o serie de factori, inclusiv chiar și culoarea mașinii, pentru a stabili tariful.
Cu toate acestea, factorii majori care influențează tariful rămân vârsta șoferului, puterea motorului și zona de înmatriculare. În funcție de acești factori, se aplică un coeficient de bonus/malus, care poate reduce sau crește semnificativ costul asigurării.
Prețurile exacte variază în funcție de categorie de bonus/malus, iar următorul tabel ilustrează diferite combinații de criterii și tarifele aferente:
| Șofer | Vârstă | Locație | Putere motor | Categorie | Tarif | |—|—|—|—|—|—| | B1 | 40 | București | 130 kW | Axeria | 2.917 lei | | B1 | 40 | București | 130 kW | Groupama | 2.942 lei | | B1 | 36 | București | 74 kW | Groupama | 2.610 lei | | B1 | 36 | București | 74 kW | Axeria | 2.694 lei | | B1 | 36 | Suceava | 81 kW | Axeria | 1.420 lei | | B1 | 36 | Suceava | 81 kW | Hellas Direct | 1.420 lei | | B1 | 36 | Suceava | 81 kW | Allianz Țiriac | 1.420 lei | | B2 | 56 | Alba | 65 kW | Hellas Direct | 1.429 lei | | B8 | 49 | Hunedoara | 77 kW | Allianz Țiriac
| 680 lei | | B8 | 69 | Hunedoara | 70 kW | Hellas Direct | 1.115 lei | | B8 | 69 | Hunedoara | 70 kW | Asirom | 1.188 lei | | B8 | 53 | Ilfov | 125 kW | Grawe | 1.612 lei | | B8 | 58 | Cluj | 110 kW | Hellas Direct | 1.249 lei | | B7 | 36 | Cluj | 88 kW | Hellas Direct | 1.293 lei |
Aceste valori au fost obținute pe baza unor scenarii create de Safety Broker, care includ diferite combinații de vârstă, putere motor și locație. De asemenea, pentru fiecare categorie de bonus/malus, se aplică un coeficient de reducere sau penalizare, care poate modifica semnificativ tariful final.
În plus, variabilii specifici, cum ar fi vârsta, puterea motorului și zona de înmatriculare, pot influența semnificativ costul asigurării, iar coeficientul de bonus/malus poate fi un factor decisiv în determinarea tarifului final.
Aceste tendințe indică faptul că, în viitorul apropiat, asigurarea RCA va continua să fie un cost ridicat pentru majoritatea șoferilor din România.