Ajutor pentru RCA mai ieftin: cinci ori mai multe mașini au obținut prețuri sub cele inițiale ofertate de asigurători

Care este rolul exact al BAAR în acest proces?

Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) și Biroul Asigurătorilor Auto (BAAR) au confirmat o creștere semnificativă a numărului de vehicule care au reușit să obțină prețuri sub nivelurile inițial propuse de companiile de asigurări. În special, segmentul autoturismelor a înregistrat o explozie a cererii pentru acest tip de sprijin financiar, numărul de cazuri crescând de cinci ori față de perioada similară din anul precedent.

Acest fenomen reflectă tensiunile persistente din piața asigurărilor auto, unde tarifele percepute de asigurători au depășit considerabil valorile de bază stabilite la nivel regulatoriu.

Mecanismul prin care șoferii pot solicita o primă mai mică nu este disponibil oricui simte că plătirea RCA-ului a devenit prea grea. Accesul la acest instrument este rezervat exclusiv celor încadrați în categoria „asigurați cu risc ridicat”.

Pentru a determina dacă se aplică această clasificare, solicitantul trebuie să realizeze o analiză comparativă a ofertelor din piață.

Este necesar să se ceară prețuri de la toți operatorii de asigurări RCA valabile pentru o perioadă de 12 luni, având grijă ca acestea să nu includă decontarea directă a daunelor sau alte clauze și acoperiri suplimentare.

Condiția esențială pentru calificarea ca fiind un asigurat cu risc ridicat este ca prețul oferit de minimum trei asigurători diferiți să fie cu 36% mai mare decât tariful de referință RCA. Acest tarif de referință este cel aferent segmentului de risc specific solicitantului, ajustat prin aplicarea coeficientului de bonus/malus aferent istoricului său de condus.

Atunci când această prag este atins, șoferul devine eligibil pentru a se adresa Biroului Asigurătorilor Auto pentru a solicita un preț mai competitiv decât cel practicat de piață.

Este important de clarificat rolul exact al BAAR în acest proces. Organizația nu funcționează ca un asigurător sau un distribuitor de polițe, deci nu emite singură oferte de contractare. Rolul său este strict calculativ și de mediere. BAAR determină o primă recomandată pentru solicitantul calificat, folosind o formulă matematică care ia în considerare două elemente cheie: tariful de referință RCA în vigoare, publicat de ASF, și cele mai mici trei oferte primite de la asigurători.

După calcul, BAAR alocă solicitantului un asigurător specific, conform algoritmului de alocare descris în Procedura de risc ridicat, disponibilă pe site-ul instituției, și comunică valoarea primei recomandate.

Datele transmise de BAAR pentru publicația Profit. ro evidențiază o tendință ascendentă constantă a solicitărilor în primele șase luni ale anului curent, comparativ cu aceeași perioadă din anul anterior. Aproximativ 55.000 de solicitanți s-au încadrat în categoria asiguratului cu risc ridicat în primul semestru din acest an. Acest număr reprezintă o creștere de 14,5% față de cele 48.000 de solicitanți înregistrați în trimestrul similar al anului trecut. Aceste cifre sugerează o presiune crescută asupra sistemului de asigurări auto, cu tot mai mulți conducători auto recurgând la acest mecanism pentru a echilibra costurile.

Oficialii BAAR au detaliat criteriile stricte de verificare.

Un solicitant este considerat cu risc ridicat dacă primele de asigurare totale, excluzând serviciul de decontare directă și orice alte clauze suplimentare, ofertate de la cel puțin 3 asigurători RCA pentru o perioadă de 12 luni, sunt cu 36% mai mari decât tariful de referință.

Este recomandat ca solicitanții să ceară oferte de la cât mai mulți asigurători, depășind numărul minim de trei, pentru o imagine mai clară.

Oficialii subliniază faptul că majorarea nu se raportează la prima de asigurare plătită la polița anterioară sau din anul trecut, ci strict la tariful de referință în vigoare, publicat de ASF.

Ce criterii stricte de verificare detaliază oficialii BAAR?

Analizând tipurile de vehicule care au beneficiat de oferte reduse prin acest mecanism în primele șase luni ale anului, se observă o disparitate mare între categorii. Pentru toate categoriile de vehicule de transport marfă, indiferent de tonaj, numărul asiguraților cu risc ridicat a fost de aproximativ 46.000 în semestrul I/2025, număr care s-a menținut la același nivel în semestrul I/2026.

Situația autoturismelor, însă, a cunoscut o transformare radicală: în semestrul I/2025, s-au înregistrat aproximativ 1.400 de cazuri, în timp ce în semestrul I/2026, acest număr a urcat la aproximativ 7.400 de cazuri.

Diferența până la numărul total de cazuri menționat anterior o reprezintă celelalte 5 categorii de vehicule din segmentarea tarifară prevăzută în raportul ASF privind tariful de referință.

În fața acestei creșteri vizibile a șoferilor persoane fizice posesori de autoturisme care caută ajutor la BAAR pentru obținerea unui RCA mai ieftin, Profit. ro a solicitat un punct de vedere vicepreședintelui ASF responsabil de piața asigurărilor. Sorin Mititelu, vicepreședintele Autorității de Supraveghere Financiară, a explicat că explicația constă în modul în care asiguratorii evaluează riscul și modul în care își poziționează strategiile comerciale față de anumite segmente de asigurați.

El a subliniat că a face referire la întreaga categorie „autoturisme – persoane fizice” este eronat. În interiorul acestei categorii, asigurătorii identifică numeroase segmente, așa cum se vede și în segmentarea din raportul privind tariful de referință.

Concluzia trasă de oficialul ASF este că asiguratorii au identificat mai multe segmente cărora le-au asociat tarife mai mari decât cele din tariful de referință.

Într-o piață caracterizată prin volatilitate, în special din punctul de vedere al severității daunelor, o astfel de evoluție poate fi considerată obiectivă. Aceasta indică o adaptare a pieței la realitățile actuale ale riscurilor asumate, justificând diferențele de preț față de standardele de bază.

Procesul de alocare a asigurătorilor pentru asigurații cu risc ridicat se realizează în baza unui algoritm specific, prevăzut de Procedura de risc ridicat.

Conform acestui mecanism, 50% din alocare se face în funcție de cota de piață trimestrială a asigurătorilor pe forma de asigurare RCA, iar 50% se face în mod egal.

Se acordă o perioadă de scutire de 6 luni pentru asigurătorii nou intrați pe piață, perioadă care curge de la data vânzării primei polițe RCA.

Prin urmare, asigurătorii care au cote de piață mai mari vor prelua un număr mai mare de asigurați cu risc ridicat, datorită ponderii lor în algoritmul de alocare.

Cele mai recente date publicate de ASF arată că Groupama era cel mai mare asigurător RCA în funcție de veniturile din RCA în primul trimestru din acest an. Compania a înregistrat o cotă de piață de 25,85%, în creștere față de 25% în perioada similară a anului trecut. Pe locul al doilea se află Allianz-Țiriac, cu o cotă de 22,46%, urmată de Axeria Iard, care deține 11,79%.

Aceste trei companii au atras peste 60% din vânzările RCA în primele trei luni din acest an, consolidându-și poziția dominantă pe piață și, implicit, capacitatea de a absorbi volumul crescut de solicitări din categoria riscului ridicat.