CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare oferă finanțări mai accesibile pentru firmele mici

Distincția teritorială clară pentru maximul de protecție!

Într-o mișcare menită să deschidă porțile creditului pentru segmentul întreprinderilor mici și mijlocii, CEC Bank s-a aliat cu Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) pentru a moderniza structura convenției de garantare de portofoliu. Această actualizare legislativă internă vizează exclusiv creșterea gradului de accesibilitate a fondurilor pentru firmele din categoria IMM-urilor, oferind-le noi pârghii financiare.

Printre inovațiile introduce se numără posibilitatea obținerii unei acoperiri de risc de până la 80% pentru liniile de credit dedicate investițiilor, dar doar în cazul companiilor active în anumite județe specifice.

De asemenea, noile prevederi permit accesul la credite în regim revolving, destinate exclusiv capitalului de lucru, și deschid ușa către contractarea împrumuturilor denumite în euro, o opțiune care nu era disponibilă anterior sub acest tip de garanție.

Teodora Petre, Director Executiv al Ariei Comerciale de la BID, a subliniat importanța acestei ajustări strategice. Ea a explicat că revizuirea protocolului cu CEC Bank reprezintă o adaptare directă la cerințele practice ale pieței, oferind companiilor un spectru larg de opțiuni pentru finanțarea extinderii afacerilor și o flexibilitate crescută în gestionarea fluxurilor de trezorerie curente.

Obiectivul final al acestui parteneriat este de a transforma planurile de dezvoltare ale unui număr cât mai mare de IMM-uri în realitate, consolidând astfel puterea economică a României prin creșterea competitivității.

Focusul este pus pe eliminarea obstacolelor care descurajau antreprenorii de a investi, în special acele bariere legate de complexitatea obținerii garanțiilor și de costurile ridicate ale fondurilor.

Noua convenție introduce o distincție teritorială clară pentru obținerea maximului de protecție. Unde își au sediul social IMM-urile? Astfel, IMM-urile care își au sediul social sau dețin cel puțin un punct de lucru autorizat în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare vor putea beneficia de un plafon de garantare de 80% pentru creditul de investiții.

Această rată este superioară limitului actual de 70%, aplicabil în prezent. În paralel, mecanismul a fost extins pentru a acoperi și creditul revolving destinat capitalului de lucru.

Această modificare oferă firmelor o soluție de finanțare elastică, potrivită pentru acele companii care necesită o lichiditate variabilă, dependentă de ritmul zilnic sau sezonier al activității lor operaționale.

O altă noutate semnificativă este introducerea posibilității de a contracta credite exprimate în euro, sprijinite totuși de garanția de portofoliu BID, ceea ce diversifică portofoliul de instrumente financiare disponibile pentru clienții eligibili.

Ramona Ivan, Director al Direcției Relații cu Instituții Naționale și Internaționale de la CEC Bank, a comentat asupra impactului pozitiv al acestei colaborări. Ea a menționat că revizuirea documentului cu BID le permite băncii să prezinte antreprenorilor un set larg de alternative de finanțare, însoțite de avantaje tangibile. Pentru acei clienți care doresc să investească, posibilitatea de a obține o garanție de până la 80% în județele menționate anterior poate fi decisivă la momentul structurării finanțării, reducând nevoia de colateral propriu.

În cazul capitalului de lucru, prezența creditelor revolving asigură o agilitate suplimentară în gestionarea trezoreriei. Ramona Ivan a afirmat că CEC Bank își menține focalizarea pe suportul acordat antreprenorilor și proiectelor de creștere ale firmelor românești.

Cum acoperă BID o parte din risc?

Un aspect crucial al acestui aranjament îl constituie avantajele financiare directe și simplificarea procedurilor de acces.

Orice solicitare de credit care include garanția de portofoliu BID se bucură de o reducere a dobânzii față de tariful standard practicat de bancă. Această facilitare contribuie direct la scăderea costului total al finanțării pentru IMM-uri. Mai mult, garanțiile oferite de BID sunt gratuite pentru clienți, iar întreaga procedură de aprobare a garanției este administrată intern de CEC Bank.

Acest lucru elimină necesitatea ca antreprenorul să urmeze un circuit birocratic separat la nivelul BID pentru a obține sprijinul garantistic.

Prin urmare, mecanismul de garanție de portofoliu permite firmelor mici și mijlocii să acceseze fonduri în condiții preferențiale, atenuând una dintre principalele piedici întâlnite la creditare: cerința de a prezenta garanții substanțiale.

Mecanismul prin care BID acoperă o parte din riscul asumat de băncile partenere asupra portofoliului de credite permite acestora să susțină mai eficient sectorul IMM. Acest instrument facilitează Analizând istoricul colaborării, se constată o distribuție specifică a fondurilor. De la începutul parteneriatului, peste 55% din creditele acordate de CEC Bank cu sprijinul acestei garanții au fost direcționate către capitalul de lucru, în timp ce aproximativ 45% au fost utilizate pentru investiții.

Din punct de vedere geografic, volumul cel mai mare de finanțări a fost înregistrat în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest, demonstrând că produsul este utilizat activ pentru a susține companii din multiple zone ale țării.

Sectorul economic a fost, de asemenea, diversificat. Solicitările de finanțare au vizat, printre altele, industria alimentară și sectorul HoReCa (Horeca), domenii precum construcțiile și instalațiile, prelucrarea lemnului, producția de materiale pentru construcții, dar și transportul și logistica.

Ramona Ivan a adăugat că experiența solidă a CEC Bank în finanțarea IMM-urilor, combinată cu rezultatele pozitive ale produsului BID, confirmă faptul că acesta Extinderea instrumentului de garanție le permite băncilor să ofere soluții mai flexibile, sprijinind un număr cât mai mare de companii care își dezvoltă activitatea, investesc și generează valoare economică.

Banca de Investiții și Dezvoltare joacă un rol fundamental în facilitarea accesului la surse de finanțare pentru companiile care întâmpină dificultăți în obținerea creditelor potrivite profilului lor. Garanțiile de portofoliu reprezintă un instrument cheie prin care BID contribuie la reducerea deficitului de lichiditate și la canalizarea capitalului către economia reală, prin asumarea unei părți din risc alături de instituțiile financiare.

Pentru CEC Bank, această sinergie cu BID extinde capacitatea de a financia IMM-urile și susține proiecte din multiple sectoare, de la producție și construcții la agricultură, HoReCa, transport și logistică.

Prin extinderea facilităților disponibile prin garanția de portofoliu BID, CEC Bank continuă să ofere antreprenorilor soluții de finanțare calibrate pe nevoile lor, caracterizate printr-un proces de accesare simplificat și avantaje financiare directe asociate existenței garanției.

Articolul „Finanțări mai accesibile pentru IMM prin CEC Bank și BID: garanții de până la 80%, credite revolving și finanțări în euro” a apărut inițial pe Piata Financiara.