Recuperarea banilor trimisi în cont greșit: ce poate face banca și când se ajunge în instanță

Ce date trebuie să furnizezi băncii la sesizare?

Transferul de fonduri către un cont bancar incorect nu implică întoarcerea automată a sumei către initiatorul plății.

Victor Ponta cere coaliției o gură de oxigen pentru antreprenori: Impozitul pe dividende, mărul discordieiDobânzile statului: o factură de 2,35 ori mai mare decât economiile la salariiexpansiunea europeană depinde de o finanțare externăMeta dată la 25 de miliarde de dolari pentru scandalul Cambridge Analytica

Deși instituția financiară este obligată să depună toate eforturile rezonabile pentru a recupera banii trimiși către un beneficiar greșit, ea nu are datoria de a restitui instantaneu suma imediat ce operațiunea a fost executată.

Conform Legii nr. 209/2019, care reglementează serviciile de plată, există o procedură specifică pentru recuperarea fondurilor în cazul plăților autorizate de client, așa cum precizează sursa Playtech.

Primul pas esențial pentru client este contactarea băncii fără întârziere, deoarece ordinul de plată poate încă nu fi devenit irevocabil. În această perioadă incipientă, consimțământul acordat pentru efectuarea plății poate fi retras. Odată ce ordinul devine irevocabil, anularea nu mai poate fi cerută unilateral, cu excepția cazurilor în care condițiile au fost stabilite explicit între părțile implicate.

La momentul sesizării, clientul trebuie să furnizeze băncii o serie de date precise: suma transferată, data execuției, IBAN-ul contului destinație și referința tranzacției. Este crucial să se solicite formal inițierea procedurii de recuperare și să se obțină un număr de înregistrare pentru dosar. Păstrarea dovezii tranzacției, fie sub formă de extras de cont, fie printr-o captură de ecran, este recomandată pentru a susține cererea.

O eroare frecventă apare atunci când utilizatorul selectează accidental un beneficiar salvat anterior în aplicația de banking online sau introduce un IBAN care aparține altei persoane. IBAN-ul funcționează ca un cod unic de identificare, esențial pentru executarea corectă a transferului. Dacă banca a executat plata strict conform codului unic de identificare furnizat de client, ordinul este considerat îndeplinit corect în ceea ce privește beneficiarul. Astfel, banca plătitorului nu Totuși, obligația de a participa la recuperarea fondurilor rămâne valabilă.

Banca beneficiarului trebuie să colaboreze și să furnizeze băncii plătitorului informațiile esențiale necesare pentru a recupera suma.

De exemplu, dacă Maria intenționează să trimită fratelui său 4.000 de lei, dar selectează din aplicație un beneficiar vechi și confirmă plata, banca nu este obligată să îi redea imediat suma în cont.

Transfer autorizat greșit vs. operațiune neautorizată – care e diferența?

Dacă transferul a fost deja executat, instituția va iniția procedura de recuperare.

Este important de distins între un transfer autorizat efectuat greșit și o operațiune neautorizată.

Dacă titularul contului a confirmat explicit plata, dar a indicat greșit beneficiarul sau IBAN-ul, banca nu are dreptul automat de a anula plata finalizată și de a retrage discreționar banii din contul destinatarului.

În schimb, situația se schimbă radical dacă altcineva a accesat contul și a transferat fonduri fără consimțământul titularului; în acest caz, avem de-a face cu o operațiune neautorizată, la care se aplică alte reguli legale.

Pentru transferurile cu valori semnificative, este prudent să se verifice de două ori IBAN-ul, numele afișat al beneficiarului și suma înainte de confirmare.

Dacă destinatarul refuză să restituie fondurile, soluția poate consta în recurgerea la instanță. Banii care au ajuns din greșeală în contul unei persoane nu devin automat proprietatea acesteia.

Codul Civil reglementează instituția plății nedatorate și obligația de a restitui prestațiile primite fără a fi datorate. Dacă plătitorul îl cunoaște pe destinatar, poate trimite o solicitare clară de restituire, păstrând mesajele și celelalte dovezi ale discuției pentru eventualitatea unui litigiu.

În cazul în care procedura bancară standard nu duce la recuperarea fondurilor, plătitorul poate solicita în scris băncii toate informațiile relevante de care dispune, pentru a iniția o acțiune în justiție. Dacă transferul a fost finalizat, iar destinatarul refuză să returneze suma, procesul de recuperare poate necesita timp și intervenția instanței de judecată. Această abordare subliniază importanța documentării și a înțelegerii mecanismelor legale aplicabile în gestionarea erorilor bancare.