Banca oferă clienților cu probleme de plată: banca trebuie să ofere mai întâi restructurarea

Banca l-a notificat repetat înainte de executarea silită!

În România, băncile și IFN-urile au obligația legală de a ajuta clienții care nu mai reușesc să plătească ratele de credit, înainte de a aplica măsuri dure precum executarea silită sau transferul creanței la agenții de recuperare. Aceasta este prevedea OUG 50/2010, care le impune să exploreze mai întâi soluții de ameliorare a situației debitorului, inclusiv prin modificarea condițiilor contractuale.

Lansare de buletin privind creditul privat pentru conducători finanziari globaliBursa din România: BET scade a treia zi, pierderi de 0,65% în ciuda optimismului internaționalBVB în scădere: rulaj de 155 milioane lei, BET pierde 0,61%Cash App testează plăți directe între utilizatori pentru micro-afaceri

Un caz care a atras atenția a fost cel al unui consumator care a declarat că nu a mai putut plăti ratele cardului de credit din cauza unei boli grave care l-a lăsat fără venituri suficiente. Deși a oprit plățile timp de câteva luni, nu a primit nicio notificare despre o posibilă reîncadrare a datoriei. În schimb, i-a fost spus direct că, datorită arrejelor, contractul lui a fost declarat scadent în anticipationă.

Banca i-a trimis scrisori de notificare înainte de executarea silită?

Conform declarațiilor sale, banca i-a trimis mai multe scrisori: notificări despre raportarea la Biroul de Credit, solicitări de plată, dar nici o alternativă viabilă — nici amânarea ratei, nici reducerea ei, nici o reprogramare a plăților în funcție de capacitatea actuală de plată. Absenta unei propuneri de negociere l-a lăsat vulnerabil, crescând riscul de a vedea creanța transferată către o companie de recuperare sau, în cele din urmă, supus unei proceduri de executare silită.

Experții subliniază că, conform legii vigenente, instituțiile financiare trebuie să contacteze proactiv debitorii în dificultate și să le ofere soluții înainte de a declara scadența anticipată. Aceste măsuri pot include reschedularea creditului, reducerea temporară a ratelor sau chiar o scădere a soldului datorat, în funcție de situația fiecărui client.

În cazul menționat, Unicredit Consumer Financing (UCFin) a fost contactat direct pentru a confirma dacă urmează protocolul legal de a trimite oferte de restructurare clienților în arreaje. Totuși, până la momentul redactării acestei informații, nu a primit niciun Această lipsă de feedback a intensigat preocupările privind aplicarea coerentă a legii în practică, mai ales în contexte de vulnerabilitate socială.

Băncile sunt obligate să ajute debitorii înainte de executarea silită!

Este esențial ca beneficiarii de credite să știe că au drepturi clare și că banca nu poate trece direct la măsuri coercitive fără să încerce mai întâi o soluție de ajustare. Declararea scadenței anticipate nu trebuie să fie primul pas, ci ultimul recursoare, doar după ce au fost epuizate toate variantele de negociere și reîmprospătare a capacității de plată.

Problema nu se limitează la un singur caz. Reflectă o tendință mai largă de lipsă de comunicare proactivă de către unele instituții financiare. De aceea, experții recomandă debitorilor să fie proactivi: să contacteze imediat banca la primele semne de dificultate și să solicite explicit o analiza a posibilelor opțiuni de restructurare, chiar și în lipsa unei inițiative de partea creditorului.