Ipotecile se domolesc, dar inflația ne mai dă bătăi de cap?!
Costurile împrumuturilor ipotecare au arătat o tendință de temperare în ultima perioadă. Rata anuală efectivă (DAE) pentru creditele ipotecare a rămas aproape neschimbată în iunie, la 6,4% pe an, similar cu luna precedentă.
Investitorii cer mai mult decât simple profituri
Rezervele valutare ale BNR au scăzut în iulie: Un semnal de alarmă?
Cristian Păun (ASE): De ce n-a fost ROBOR manipulat peste inflație?
Asigurarea RCA poate fi cumpărată direct din aplicația bancară YOU BRDAceastă valoare este considerabil mai mică – cu aproape un punct procentual – față de sfârșitul anului trecut și cu 1,2 puncte procentuale sub nivelul din aprilie.
Această evoluție sugerează o reducere semnificativă a costului total al împrumuturilor, probabil influențată de o ajustare a comisioanelor incluse în calculul DAE.
Pentru creditele cu dobândă fixă pe o perioadă de 1 până la 5 ani, reducerile au fost mai modeste, înregistrând o scădere de aproximativ 15 puncte de bază. Pe de altă parte, dinamica anuală a creditelor ipotecare a înregistrat o ușoară creștere în iunie, ajungând la 6,5%, depășind nivelul de 6,3% din aprilie.
Dobânda medie la creditele nou acordate a urcat cu aproximativ 7 puncte de bază în iunie față de mai, atingând 7,9%.
Dobânzile: Credite versus depozite, cine câștigă lupta?!
Această cifră este practic la același nivel cu cea de la sfârșitul anului trecut și foarte aproape de media din iunie 2025. Vârful a fost atins în toamna anului trecut, când dobânda medie a ajuns la 8,2%. Cu toate acestea, ajustate la inflație, ratele dobânzilor la credite rămân negative, la -2,2%.
Deși se observă o ușoară îmbunătățire față de aprilie și mai, ele se mențin în teritoriu negativ încă din august 2025. Creditele au mai înregistrat dobânzi reale negative între septembrie 2021 și septembrie 2023.
DAE medie pentru creditele de consum nou acordate a crescut la 10,5% în iunie, marcând un salt de 23 de puncte de bază față de luna precedentă.
În contrast, dobânda medie pentru depozitele la termen nou constituite a scăzut cu 0,5 puncte procentuale în iunie, ajungând la 5,3%. Această rată se menține în jurul mediei înregistrate în primele luni ale anului. Cu o rată anuală a inflației de 10,4% în iunie (în scădere de la 10,9% în luna anterioară), economisirea prin depozite bancare rămâne neprofitabilă în termeni reali.
Ajustată la inflație, rata medie a depozitelor este de -4,6% sau -4,1%, în funcție de metoda de calcul (ajustată cu inflația curentă sau cu inflația curentă raportată la media de acum un an).
Creditele ipotecare devin mai accesibile, dar inflația persistă!
Acești indicatori denotă o ușoară îmbunătățire față de ultimele două luni, însă valorile reale din iunie 2025 erau mai aproape de zero.
Dobânzile la depozite au fost real-negative pe o perioadă extinsă, atingând chiar valori de două cifre, mai ales între sfârșitul anului 2021 și primăvara lui 2024.
Dobânzile la depozitele în euro și dolari au rămas considerabil mai scăzute, la 1,6% și, respectiv, 3% pe an.
În ceea ce privește împrumuturile acordate societăților nefinanciare, dobânzile la creditele noi în lei au scăzut cu 14 puncte de bază față de aprilie, fiind ușor sub nivelul de la sfârșitul anului trecut și cu peste un punct procentual mai mici decât în iunie 2025. În contrast, dobânzile la creditele în euro pentru firme au rămas mai reduse, sub 4,7% pe an în iunie, depășind totuși nivelul de 4,6% de la sfârșitul anului trecut.
Companiile au continuat să prefere creditele în valută, ceea ce a generat o creștere anuală a volumului de peste 23%, spre deosebire de o scădere a volumului de credite în lei.