Rata combinată a daunei explică creșterea alarmantă a costurilor RCA!
Costurile RCA în creștere alarmantă: Tariful mediu anual a depășit pragul de 2.000 de lei
Focality Iași: câștiguri în creștere, detalii pe Profit Insider
Credite în lei pentru firme: cererea rămâne slabă din cauza dobânzilor mari
Taxele pentru cumpărăturile de pe Temu și Shein se calculează după numărul de articole
Cum ne protejăm de inflație: lecție cu Costin Ciora, marți la 12:00Conform datelor publicate recent de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), tariful mediu al poliței de 093 de lei pentru o perioadă de acoperire de 12 luni, înregistrat în trimestrul al doilea al anului 2026. Această cifră reflectă o escaladare semnificativă a prețurilor, având în vedere că, față de trimestrul imediat anterior, din prima parte a anului curent, s-a observat o majorare de aproximativ 7%.
Totuși, impactul real al inflației tarifare devine vizibil la o analiză pe termen mai lung: comparativ cu aceeași perioadă din anul precedent, creșterea a atins un prag de circa 21%.
Aceste evoluții sunt confirmate de un comunicat oficial emis de reglementatorul pieței financiare, care evidențiază o serie de indicatori macroeconomici și sectoriali care au definit dinamica industriei asigurărilor în România.
În ciuda presiunii exercitate asupra tarifului RCA, piața generală a asigurărilor din România a demonstrat o reziliență notabilă, continuând trendul ascendent în prima jumătate a anului 2026. Volumul total al activității de subscriere, care cuprinde atât operațiunile efectuate de companiile locale autorizate de ASF, cât și cele ale sucursalelor străine care își desfășoară activitatea pe teritoriul național în baza dreptului de stabilire, a consemnat un total de aproximativ 14,2 miliarde de lei.
Acest rezultat se traduce printr-o expansiune de 15% în raport cu primele șase luni ale anului 2025, indicând o cerere constantă pentru produsele de protecție financiară.
Stabilitatea financiară a jucătorilor din sector a rămas un punct forte, societățile de asigurare supuse supravegherii ASF menținând rate de solvabilitate supraunitare la finalul lunii iunie 2026. Valorile înregistrate au fost relativ apropiate de cele observate în intervalul corespunzător din anul anterior, sugerând o gestionare prudentă a riscurilor.
În ceea ce privește capacitatea de a onora obligațiile pe termen scurt, indicatorul de lichiditate pentru segmentul de asigurări generale s-a stabilit la nivelul de 2,83, în timp ce pentru asigurările de viață, acest parametru a fost mai robust, situându-se la 3,5.
O atenție deosebită a fost acordată rentabilității operaționale, măsurată prin rata combinată a daunei. Calculată pe baza datelor acumulate pentru toate clasele de asigurări generale, această rată a atins în primul semestru al anului 2026 o valoare de aproximativ 93,4%.
Acest nivel reprezintă o deteriorare vizibilă, reprezentând o creștere de 3,5 puncte procentuale față de cifra de 89,9% înregistrată în semestrul I 2025.
Situația este particular de îngrijorătoare în segmentul RCA, unde rata combinată a depășit pragul de 100% în primele șase luni ale anului 2026, menținându-se la un nivel ridicat, similar cu cel din anii precedenți.
Această statistică subliniază necesitatea unei monitorizări riguroase a acestui indicator critic pentru sănătatea financiară a asigurătorilor.
Structura volumului total de subscrieri relevă o dominanță clară a asigurărilor generale, care absorb aproximativ 78% din totalul primelor încasate.
Motorul acestei dinamici a fost dublu: companiile autorizate de ASF au realizat o creștere de 13% a primelor brute subscrise, în timp ce sucursalele străine au înregistrat un avans mult mai accelerat, de 31%, față de primul semestru al anului 2025.
Segmentul RCA rămâne, în mod constant, o componentă esențială a activității pieței.
Valoarea totală a primelor de asigurare colectate pentru polițele RCA, atât de către societățile locale, cât și de către sucursalele active în România, a ajuns la aproximativ 6 miliarde de lei.
Costurile RCA au depășit 2.000 de lei!
Această sumă este cu 17% superioară nivelului consemnat în primele șase luni ale anului precedent, consolidând poziția acestui produs ca fiind unul dintre cele mai tranzacționate.
Explicația principală pentru majorarea primei medii RCA constă în condițiile actuale ale pieței, în special în dinamica costurilor asociate cu despăgūbirile (daunele) și în cheltuielile operaționale, amplificate de persistența fenomenului inflaționist. Ajustările de tarife nu sunt uniforme, fiind diferențiate în funcție de categoria vehiculului. Ca exemplu ilustrativ, tariful mediu pentru autovehiculele destinate transportului de marfă s-a situat la 4.698 de lei în trimestrul II 2026.
Deși s-a înregistrat o mică retragere de aproximativ 2% față de trimestrul I 2026, acest nivel se menține totuși cu circa 6% peste cel observat în trimestrul II 2025.
Creșterea costurilor este corroborată și de evoluția daunelor medii RCA, care a suferit o majorare de aproximativ 18% în semestrul I 2026, comparativ cu perioada similară a anului anterior. Această tendință confirmă o escaladare a costurilor de despăgūbire, determinată de inflația specifică daunelor. Costurile legate de reparațiile materiale au fost afectate direct de fluctuațiile prețurilor de pe piața pieselor și serviciilor.
Astfel, în timp ce numărul total de dosare de daune a înregistrat o scădere minoră, de sub 1%, dauna medie RCA plătită pentru daune materiale a crescut cu 14%, demonstrând că fiecare incident raportat implică un cost tot mai mare pentru asigurător.
În paralel cu extinderea portofoliului de subscrieri, volumul total al indemnizațiilor brute achitate, incluzând activitatea sucursalelor, a atins un prag de circa 6,7 miliarde de lei, înregistrând o creștere de 16% față de semestrul I 2025. Din această valoare globală, 82% corespund indemnizațiilor aferente asigurărilor generale, în timp ce 18% sunt plăți efectuate în cadrul asigurărilor de viață.
Reziliența capitală a sectorului este reflectată și în evoluția rezervelor tehnice.
La finalul primului semestru din 2026, rezervele tehnice constituite conform regimului Solvabilitate II se situaau la aproximativ 30 de miliarde de lei, marcând o creștere de 24% față de aceeași perioadă a anului precedent.
Această expansiune a fost susținută de o majorare de 24% a rezervelor aferente asigurărilor generale și de o creștere de 25% a rezervelor pentru asigurările de viață.
Structura acestor rezerve este distribuită astfel: 60% sunt alocate activității de asigurări generale, iar 40% acoperă obligațiile din asigurările de viață.
Rețeaua de distribuție prin intermediul companiilor de brokeraj a păstrat un rol central în funcționarea eficientă a pieței.
Valoarea primelor distribuite de brokeri, atât pentru asigurătorii autorizați de ASF, cât și pentru sucursalele active în România, a ajuns la 9,7 miliarde de lei în primul semestru al anului 2026.
Această cifră este cu aproximativ 16% mai mare decât nivelul înregistrat în perioada similară din 2025. Creșterea a fost generalizată pe ambele segmente de activitate, cu un avans de 16% în cazul asigurărilor generale și de 19% pentru asigurările de viață.
În ansamblu, companiile de brokeraj au distribuit aproximativ 68% din volumul total al primelor brute subscrise de asigurătorii autorizați de ASF și de sucursalele care operează pe piața locală.
Gradul de intermediere a variat semnificativ între segmente, situându-se la 84% pentru asigurările generale și la 13% pentru asigurările de viață.
Peisajul instituțional al pieței a rămas stabil la data de 30 iunie 2026, când pe piața locală activau 24 de societăți de asigurare autorizate de ASF, alături de 15 sucursale care își desfășoară activitatea în baza dreptului de stabilire, contribuind la diversificarea ofertei și la concurența din sector.
