Unde e transparența?
Când am cerut informații despre costurile reale ale împrumuturilor pentru firme la Raiffeisen Bank, răspunsul a fost tăcere. Banca a emis un comunicat despre parteneriatul cu Banca de Investiții și Dezvoltare (BID), menționând garanții de până la 80% pentru creditele de investiții și linii de credit revolving pentru capitalul de lucru. Dar unde sunt cifrele? Documentul nu specifica nivelul dobânzilor aplicate.
943 milioane lei în 9 luni, dar pierdere de 10,3 milioane
BCR sărbătorește 10 ani de Școala de Bani: lecții de finanțe pentru toți
Unde se cumpără cel mai ieftin apartament în România
Agroland strânge 2,06 milioane de euro prin obligațiuni la 10% dobândăDeoarece garanția provine de la o entitate de stat, era de așteptat ca costurile financiare să fie mai reduse, dar această informație lipsea. Pe site-ul băncii se afirma că acești credite au „costuri reduse față de cele standard”, fără a cuantifica această reducere. Această opacitate nu este exclusivă pentru Raiffeisen, ci este un fenomen răspândit în sectorul bancar. Mulți bancheri justifică lipsa cifrelor prin afirmația că dobânzile sunt „negociabile”, dar clienții merită cel puțin un interval orientativ.
În contrast cu această neclaritate, CEC Bank alege transparență la nivelul dobânzilor pentru anumite produse destinate firmelor. Pentru creditul rapid AGRO, destinat acoperirii cheltuielilor operaționale și garantat cu 80% de Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR), rata este variabilă. Aceasta se calculează ca suma dintre indicele ROBOR pe 6 luni, care se situa la 6,14%, și o marjă fixă de 2,5%, rezultând o rată totală de 8,19%.
Un alt exemplu provine din programul SME Ecotech. Acesta oferă un ajutor de minimis sub formă de alocație financiară nerambursabilă (AFN) care acoperă 40% din cheltuielile unui proiect de investiții. Dobânda aplicată este variabilă, compusă din ROBOR pe 6 luni plus o marjă de 3,50%, ajungând la un total de 9,64%.
Cât costă un credit de investiții?
În cadrul programului de stat pentru IMM-uri și start-up-uri, denumit IMM Prod, dobânzile sunt reglementate. Aici se aplică o marjă fixă care variază între 0,75% și 1,50%, adăugată la ROBOR pe 3 luni, care la momentul analizei era de 6,09%. Astfel, rata maximă posibilă în acest program este de 7,59%.
Datele oficiale ale Băncii Naționale a României (BNR) oferă o imagine mai largă asupra pieței. Conform acestor statistici, rata medie a dobânzilor la creditele în lei destinate firmelor se situa în intervalul 7,91% - 11,45%, variația depinzând de tipul instrumentului financiar. În luna august 2026, media generală a fost de 8,49%, în timp ce în septembrie această cifră a coborât la 8,38%.
Analiza detaliată arată că cele mai mici rate medii se înregistrează pentru împrumuturi de valoare mare, superioare unui milion de lei. În august, media pentru această categorie era de 7,91%. În opoziție, pentru împrumuturi cu rată fixă pe o durată de 1 până la 5 ani, media dobânzilor a atins 11,45% în august 2026, pentru a scădea la 10,86% în septembrie.
Comunicatul comun al Raiffeisen Bank și BID, actualizat în octombrie 2026 (convenția inițială fiind semnată în decembrie 2025), detaliază structura parteneriatului. Ionuț Pătrăhău, Vicepreședinte al diviziei pentru antreprenori la Raiffeisen, a subliniat că extinderea colaborării oferă clienților linii de credit revolving și garanții de până la 80% din valoarea creditelor de investiții. Scopul este de a oferi flexibilitate pentru cheltuielile curente și acces la fonduri pentru investiții care îmbunătățesc productivitatea și competitivitatea companiilor.
Ce oferă parteneriatul Raiffeisen-BID?
Teodora Petre, Directorul Ariei Comerciale la BID, a adăugat că obiectivul este reducerea barierelor de acces la finanțare. Programul vizează IMM-uri viabile din punct de vedere financiar, fără datorii restante la bugetul de stat și care nu se află în procedură de insolvență.
Facilitățile revolving permit utilizarea, rambursarea și reutilizarea sumelor în limita aprobată, permițând antreprenorilor să finanțeze stocuri, să plătească furnizorii și să acopere alte cheltuieli operaționale, în funcție de ciclul de încasări și plăți al afacerii.
Garanțiile BID pot acoperi până la 60% din valoarea facilităților de capital de lucru și până la 70% din valoarea creditelor pentru investiții. Pentru anumite categorii de beneficiari – start-up-uri, companii conduse de femei, întreprinderi inovatoare și IMM-uri cu sediu sau punct de lucru în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare – garanția poate fi majorată cu până la 10 puncte procentuale.
Creditele de investiții finanțează achiziția de echipamente, instalarea de sisteme fotovoltaice, extinderea capacităților de producție, digitalizarea și dezvoltarea competențelor profesionale. Toate aceste soluții respectă principiul european „Do No Significant Harm” (DNSH), asigurând că proiectele nu au un impact negativ semnificativ asupra mediului.