Creditele garantate prin IMM Invest au o rată a neperformanței de 3,73%

Situația s-a schimbat semnificativ anul următor!

Portofoliul de credite susținute prin schemele de garantare guvernamentală pentru IMM-uri a atins un prag de neperformanță numerică de 3,73%, conform celor mai recente date publicate de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM). Această cifră reflectă stadiul actual al programelor IMM Invest, înregistrat la data de 30 iunie 2026, adică la doi ani și jumătate de la oprirea acestora.

În paralel, indicatorul valoric al defalcării s-a situat la 2,32%, indicând o evoluție care, deși în creștere, rămâne într-o zonă controlabilă pentru un astfel de instrument financiar de amploare.

Reprezentanții instituției au subliniat că dinamica gradului de default urmează o trajectorie previzibilă și progresivă, caracteristică schemelor de finanțare masive care au intervenit în momente de tensiune economică. Cătălin Leonte, directorul general al FNGCIMM, a explicat într-un comunicat oficial că analiza acestor evoluții trebuie contextualizată în conjunctura complexă a ultimilor ani.

Perioada a fost definită de costuri ridicate pentru capital, presiuni inflaționiste intense și vulnerabilități specifice unor sectoare economice cheie. Totuși, șeful fondului a atras atenția asupra faptului că nivelurile actuale ale indicatorilor demonstrează reziliența solidă a majorității firmelor beneficiare.

Astfel, se confirmă utilitatea instrumentelor puse la dispoziția întreprinderilor mici și mijlocii pentru a-și menține accesul la surse de finanțare, a efectua investiții și a-și continua procesele de dezvoltare.

Metodologia de calcul a acestor rate de neperformanță este transparentă și bine definită. Gradul de default numeric se obține prin raportarea numărului total de solicitări de plată la numărul integral al garanțiilor emise, în timp ce varianta valorică rezultă din raportarea sumei solicitărilor de plată la valoarea totală a garanțiilor acordate.

Datele istorice oferite de fond ilustrează clar această creștere treptată. Până la finalul anului 2023, sistemul a emis un total de 70.616 garanții. Pentru acest volum, au fost înregistrate doar 530 de cereri de plată, generând o rată de neperformanță numerică minimă, de 0,75%.

Situația s-a schimbat însă semnificativ în anul următor. La finalul anului 2024, numărul total de garanții acordate a crescut la 81.033. Pe de altă parte, numărul cererilor de plată a urcat considerabil, ajungând la 1.438. Această dinamică a determinat ca gradul de default numeric să atingă nivelul de 1,77%. Tendința ascensională s-a menținut și la începutul anului 2026. La data de 31 decembrie 2025, numărul cererilor de plată a depășit pragul de 2.416, iar rata de neperformanță numerică a escaladat la 2,98%.

Cifra finală, înregistrată la 30 iunie 2026, consolidează imaginea unei creșteri continue. Numărul total de solicitări de plată la nivelul întregului portofoliu de credite IMM Invest a ajuns la 3.023. Acest lucru a dus la o rată de neperformanță numerică de 3,73% și una valorică de 2,32%. Analiza comparativă a perioadei 2023 – iunie 2026 relevă o expansiune constantă a problemelor de plată, atât în termeni numerici, de la 0,75% la 3,73%, cât și în termeni monetari, de la aproximativ 0,5% la 2,32%.

În ciuda acestor cifre, impactul programului IMM Invest asupra economiei naționale a fost uriaș.

Experiența acumulată este considerată cel mai important parteneriat pentru finanțarea microîntreprinderilor și a firmelor mici și mijlocii, realizat în colaborare simultană cu 22 de instituții bancare.

Rezultatul acestei cooperări a fost acordarea a 81.033 de garanții, cu o valoare agregată de 58,22 miliarde de lei.

FNGCIMM menține colaborarea strânsă cu băncile!

Acestea au facilitat accesul la finanțări totale de peste 67,85 miliarde de lei, demonstrând capacitatea mecanismului de garantare de a funcționa eficient chiar și în contexte economice dificile.

FNGCIMM reiterează angajamentul său de a menține o colaborare strânsă cu băncile și cu comunitatea antreprenorială. Obiectivul principal rămâne susținerea accesului companiilor românești la capital și consolidarea unui mediu economic propice unei dezvoltări sustenabile. Comunicatul instituției subliniază faptul că rezultatele obținute până în prezent validează eficiența modelului de garantare și abilitatea fondului de a-și onora obligațiile asumate, indiferent de provocările externe.

În contextul mai larg al pieței financiare românești, aceste date se inserează într-un tablou complex. Deși dobânda de referință a BNR a rămas neschimbată de peste doi ani, din cauza persistenței inflației, sectorul antreprenorial continuă să se confrunte cu presiuni financiare.

Recent, numărul companiilor care au intrat în insolvență a înregistrat o creștere de aproape 12% în primele nouă luni din 2026, conform unor analize sectoriale.

Această tendință generală de stres financiar explică parțial creșterea ratei de neperformanță a creditelor garantate de stat, deși nivelul absolut rămâne moderat comparativ cu standardele internaționale similare.

Sectorul bancar își diversifică, totuși, ofertele pentru a Exim Banca Românească, de exemplu, a lansat recent servicii de Private Banking destinate clienților cu active de peste un milion de lei, indicând o orientare spre segmentul de înaltă afecțiune. Paralel, rețelele de retail se adaptează rapid.

Lidl a deschis un nou magazin în Banat, extinzându-și prezența regională, iar Kaufland a inovat prin introducerea serviciilor de make-up și manichiură direct în magazine, o premieră în retailul local.

Aceste mișcări comerciale reflectă efortul de atragere a consumatorilor într-o perioadă în care cheltuielile discreționare sunt monitorizate atent.

Politica economică și cea locală sunt, de asemenea, în focusul atenției publice.

Primarul general al Bucureștiului, Nicușor Dan, a luat o decizie importantă imediat după desemnarea lui Luca Niculescu, eveniment care a generat dezbateri ample, având în vedere documentele disponibile.

Această succesiune de evenimente economice și administrative subliniază dinamismul mediului de afaceri românesc în 2026, unde fiecare indicator financiar, de la ratele de default la politicile monetare, are implicații directe asupra viabilității IMM-urilor care formează coloana vertebrală a economiei.