Europa lansează rețeaua proprie de plăți pentru a compete cu Visa și Mastercard

O spina dorsale plătită pentru toată Europa?

O coalizie furnizorilor europeeni de plăți a anunțat marţi în Bruxelles lansarea European Network for Payments (ENP) – o nouă infrastructură care va legă sistemele naționale de plăți din întreaga UE, permițând bancilor și comerçantilor să proceseze tranzacțiile transfrontaliere mai eficient. Scopul este evident: să se reduce dependența de schemele globale de carduri și să se scadă costurile pentru consumatori și afaceri.

Focality Iași: câștiguri în creștere, detalii pe Profit InsiderCredite în lei pentru firme: cererea rămâne slabă din cauza dobânzilor mariTaxele pentru cumpărăturile de pe Temu și Shein se calculează după numărul de articoleCum ne protejăm de inflație: lecție cu Costin Ciora, marți la 12:00

ENP va funcționa pe un strat tehnic și operational comun, care standardizează mesajele, reglarea și protocolele de securitate printre țările participante. Armonizarea acestor elemente are ca scop să accelereze plățile, să crească transparența și să stimuleze concurența.

Funcționarii spune că proiectul apare ca Inițial, rețeaua va include schemele de plăți din Germania, Franța, Italia, Spania și Olanda, cu planuri de extindere la restul blocului în cei doi ani.

Arhitectura ENP se bazează pe infrastructurile naționale existente – precum Girocard-ul germană sau Carte Bancaire franceză – dar le adaugă o interfață unificată care permite reglarea instantă peste frontieră. „Creăm un strat unic, interoperabil, care permite unui comerțian francez să accepte o cardă de débito germană la fel de ușor ca și una domestică”, a declarat Maria Kovács, portavoză a Coaliziei Europene pentru Plăți.

Testele timpurie au arătat că timpii de tranzacție au scăzut de la trei zile la sub 24 de ore, iar taxele de procesare pot scădea cu până la 30 procente comparativ cu tarifele actuale bazate pe carduri.

Rețeaua integrează și unelte avansate de prevenție a fraudei, folosind date condivise pentru a detecta activitățile suspecte în timp real.

Poate ENP să cutremureze dominanța Visa și Mastercard?

Regulatorii au binevăzut inițiativa, menționând că o alternativă made-in-EU ar putea întări suveranitatea financiară a Uniunii.

Banca Centrală Europeană a promis suport tehnic și monitorizare pentru a asigura că ENP respectă standardele anti-spalare de bani.

În același timp, grupurile de consumatori sustin că reducerea taxelor ar putea duce la bunuri și servicii mai ieftine, în special pentru cumpărătorii online, care de adesea se confruntă cu suplimente ascunse la plăți cu card.

Analistii din industrie prezic că ENP poate captura o parte semnificativă din piață în cinci ani, dar avertizează că detronarea jucătorilor globali bine înțepăriti nu va fi ușor. „Visa și Mastercard au construit ecosisteme care depăsesc simpla plată – oferă credit, puncte de fidelitate și analize de date”, a explicat Luca Bianchi, consultant în plăți din Milano.

„ENP trebuie să echipse sau să depășească aceste servicii pentru a câștiga încrederea comerçantilor și a consumatorilor.” În acest scop, coaliza planuiește să introducă facilități adăutătoare precum rambursări instantane, suport pentru mai multe monede și integrare cu platformele fintech emergente.

Întrebări frecvente?

Dacă va avea succes, rețeaua ar putea forța giganții de carduri să scadă taxele în întreaga Europa, beneficiind în special mici afaceri care în prezent se luptă cu costuri de tranzacție ridicate.

Implementarea ENP va fi urmărită cu atenție de către decidenții și participanții de piață. Succesul ei ar putea remodeleza peisajul plăților din Europa, încurajând colaborarea mai aproape între schemele naționale și inspirând alte regiuni să exploreze modele similare. Pe măsură ce rețeaua va matura, echilibrul de putere în plățile globale se poate mișca, oferând firmelor europene o voce mai puternică la masa negociilor.

Ce este European Network for Payments?

ENP este o infrastructură colaborativă care leagă sistemele naționale de plăți din Europa, oferind un strat tehnic comun pentru tranzacții transfrontaliere mai rapide și mai ieftine.

Cum va afecta ENP taxele pentru comerțiani? Prin eliminarea necesității de mai mulți intermediari din rețelele de carduri, ENP poate reduce taxele de procesare cu până la 30 procente, scăzând costurile pentru retailerii și potențial pentru consumatori.

Când va fi ENP fully operational în toată UE? Rețeaua va lansa în acest an cu cinci mari state, cu o extindere fazată către toate statele membre ale UE în următorii doi ani.