LendAPI și EDGE se alătură pentru a îmbunătăți creditul prin date de cashflow

Datele de cashflow revoluționează aprobările de împrumut!

LendAPI, platforma de origine și gestionare a împrumuturilor, a anunțat o nouă parteneriat cu EDGE, biroul de date alternative specializat în analiză de cashflow. Prin această integrare, împrumutătorii care folosesc LendAPI pot accesa direct rapoartele, scorurile și atributele de risc ale EDGE — tot în timpul procesului de creditare.

Lansare de buletin privind creditul privat pentru conducători finanziari globaliBursa din România: BET scade a treia zi, pierderi de 0,65% în ciuda optimismului internaționalBVB în scădere: rulaj de 155 milioane lei, BET pierde 0,61%Cash App testează plăți directe între utilizatori pentru micro-afaceri

Scopul este clar: îmbunătățiți acuratețea evaluării de risc prin adăugarea datelor de cashflow în timp real în deciziile de împrumut.

LendAPI a fost lansat în 2024 și a atras atenția imediat prin câştigarea premiului Best of Show la debutul său la Finovate — un semn al inovației sale în automatizarea proceselor de credit. EDGE, de partea sa, se concentrează pe date alternative care reflectă modelele de cashflow, informații pe care birourile de credit tradiționale le ignoră frecvent.

Cum îmbunătățesc datele de cashflow aprobările de împrumut?

Combinând uneltele de origine și servicing ale LendAPI cu insight-urile de risc ale EDGE, împrumutătorii pot evalua mai bine persoanele care nu au un istoric de credit extins, dar arată un comportament financiar solid prin venituri și cheltuieli constante.

Prin integrare, împrumutătorii pot vedea scorurile de cashflow generate de EDGE lângă metricile obișnuite de credit, în timpul evaluării aplicațiilor. Această vedere dublă ajută la identificarea solicitantilor credibili care ar putea fi penalizați de modelele clasice din cauza fișierelor subțiri sau de întârzieri trecute.

Platforma LendAPI automatizează extragerea și afișarea acestor date, eliminând pașii manuali de subsemnare. Împrumutătorii pot defini reguli personalizate pe baza pragurilor de cashflow, pentru decizii mai rapide și mai cohzente. Primii adotanți au raportat creștere în ratele de aprobare pentru lucrătorii din economia gig și freelancerii — segmente adesea neglijate de modelele tradiționale de scorare.

Adoptarea inteligenței de cashflow necesită ajustarea modelelor de risc și asigurarea respectului regulilor de credit egal. Deși datele EDGE se bazează pe permisiunea consumatorului, împrumutătorii trebuie să verifice că utilizarea acestora nu duce inadvertent la rezultate discriminatorii. E nevoie și de instrucționați echipele de subsemnare să interpreteze corect modelele de cashflow — un aspect important. LendAPI facilitează această tranziție prin fluxuri de travail configurabile și urmare de audit, ajutând împrumutătorii să păstreze transparența și controlul când introduc noi surse de date.

Cum datele de cashflow transformă aprobările de împrumut?

Ce date specifice ale EDGE vor accesa împrumutătorii prin LendAPI? Împrumutătorii vor primi rapoartele consumatorului EDGE, scorurile de cashflow și atributurile de risc — inclusiv stabilitatea venitului, modelele de cheltuieli și indicatorii de comportament bancar — totul în timp real, în timpul procesului de aplicare pentru împrumut.

Este integrarea EDGE disponibilă pentru toți utilizatorii LendAPI? Da, parteneriata face ca inteligența de cashflow a EDGE să fie accesibilă tuturor împrumutătorilor care folosesc platforma LendAPI, fără nevoie de instalare suplimentară de software.

Cum profitează această parteneriată împrumutătorii cu istoric de credit limitat? Prin includerea datelor de cashflow, împrumutătorii pot evalua responsabilitatea financiară pe baza venitului real și a modelelor de cheltuieli, oferind un acces mai egal la credit pentru persoanele cu fișier subțir sau fără istoric de credit tradițional.