Viitorul plăților internaționale în timp real
FedNow va transforma plățile internaționale în tranzacții instantanee?
În 2023, Rezervă Federală a lansat FedNow, un sistem de plăți instantaneu pentru instituțiile financiare din Statele Unite, care permite tranzacții în timp real, 24/7/365. Acum, banca centrală își extinde viziunea pentru a sprijini plățile transfrontaliere, printr-un cadru nou care ar putea permite FedNow să proceseze transferuri internaționale.
Această inițiativă vizează modernizarea modului în care se mișcă banii peste frontiere, valorificând rețelele existente de plăți instantaneu.
FedNow a fost conceput pentru a umple o lacună din sistemul american de plăți, oferind imediatitate și accesibilitate pe care rețelele tradiționale, cum ar fi ACH, nu le pot oferi. Prin funcționarea continuă, sistemul susține totul, de la salarii la plăți de urgență.
Cererea tot mai mare pentru transferuri internaționale rapide și ieftine, în special de la companii și consumatori care caută alternative la metodele lente și costisitoare, a determinat banca centrală să exploreze standarde tehnice, parteneriate și aliniere reglementară pentru a face acest lucru posibil, fără a compromite securitatea sau conformitatea.
Extinderea FedNow dincolo de granițele SUA ar necesita coordonare cu băncile centrale străine, operatorii de plăți și autoritățile de reglementare pentru a asigura interoperabilitatea. Cadrele în dezvoltare se concentrează pe crearea unei rețele de încredere în care instituțiile pot trimite și primi fonduri în timp real, chiar și atunci când monedele diferă.
În prezent, se desfășoară discuții pilot cu parteneri internaționali selectați pentru a testa formatele de mesagerie, mecanismele de încasare și controalele de fraudă. Succesul ar putea reduce dependența de lanțurile de băncile corespondență și ar scădea costurile pentru transferuri de bani și plăți comerciale.
FedNow va transforma transferurile internaționale?
Principalele obstacole includ medii reglementare diferite, standarde anti-spălare a banilor și riscuri de conversie valutară.
Fed trebuie să abordeze și modul de gestionare a finalității încasărilor atunci când fusurile orare și orele de funcționare ale băncilor variază. În plus, rămân întrebări despre acces – dacă doar băncile sau și fintech-urile și furnizorii non-bancari vor putea să se conecteze. Funcționarii subliniază că orice extindere va prioritiza siguranța, transparența și incluziunea, învățând din adoptarea timpurie în interiorul țării pentru a evita capcanele.
Este FedNow disponibil pentru tranzacții internaționale? Nu, în prezent FedNow este limitat la plăți interne din Statele Unite.
Capacitatea de a face plăți transfrontaliere este încă în faza de dezvoltare a cadrului.
Cine poate folosi FedNow pentru plăți transfrontaliere? Inițial, accesul ar putea fi limitat la instituțiile financiare participante, deși etapele viitoare ar putea extinde accesul la furnizori non-bancari aprobați sub supraveghere strictă.
Cum funcționează conversia valutară într-un sistem FedNow transfrontalier? Detaliile sunt încă definite, dar sistemul ar putea utiliza servicii integrate de schimb valutar sau rețele partenere pentru a gestiona conversia la punctul de transfer, urmând să asigure transparență și tarife competitive.