Statul garantează gratuit până la 80% din creditul pentru firmele mici

Fără acte sau documente depuse direct!

În mediul afacerilor din România, accesul la finanțare rămâne o provocare majoră pentru microîntreprinderi și firmele mici, mai ales atunci când acestea nu dispun de active suficiente pentru a oferi garanții clasice bancare. O soluție semnificativă a fost implementată prin intermediul schemei de garantări de portofoliu administrate de Banca de Investiții și Dezvoltare (BID), entitatea bancară de dezvoltare a statului.

Această schemă permite companiilor să acceseze credite destinate fie investițiilor strategice, fie rulmentării curente, cu avantajul major că instituția publică acoperă între 70% și 80% din valoarea împrumutului.

Procesul este complet gratuit pentru antreprenor, iar rata dobânzială aplicabilă este inferioară celei standard de piață, toată operaționalizarea având loc direct la casa de credite partenere, fără necesitatea unor demersuri suplimentare la nivelul BID.

În prezent, portofoliul de garanții disponibile la nivel național depășește suma de 6 miliarde de lei, ceea ce indică o capacitate substantială de susținere a sectorului privat.

Pentru mulți proprietari de afaceri mici, obstacolul principal nu constă în costul capitalului, ci în capacitatea de a prezenta băncilor colaterale acceptabile. Teodora Petre, directorul executiv al Ariei Comerciale de la BID, a subliniat în cadrul emisiunii „CEC Bank pentru Afaceri Românești” că, în practică, singura garanție accesibilă pentru o companie mică este adesea un apartament, resursă pe care nu o deține neapărat în proprietate directă.

Datele statistiche relevă o situație îngrijorătoare: întreprinderile mici și mijloci din România sunt respinse la solicitările de creditare cu o frecvență dublă față de media înregistrată la nivelul Uniunii Europene.

Schema de garantare a BID intervine precis în acest punct critic, oferind un sprijin financiar care reduce riscul perceput de băncile comerciale și facilitează astfel acordarea fondurilor.

Procentul de garantare standard aplicat de banca de dezvoltare este de 70% din valoarea totală a creditului. Totuși, anumite categorii beneficiază de un tratament preferențial, cu un plafon de garantare majorat la 80%. Această rată superioară este rezervată start-up-urilor, companiilor conduse sau deținute de femei, proiectelor cu caracter inovator sau sustenabil, precum și investițiilor realizate de firmele din județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare.

În toate aceste cazuri, antreprenorul trebuie să ofere garanții proprii doar pentru diferența rămasă, simplificând astfel barierele de intrare pe piața creditului.

Un aspect esențial al acestei schemei este lipsa oricărei obligații de a depune acte sau documente direct la BID.

Antreprenorul își menține exclusiv relația cu banca sa finanțatoare obişnuită, eliminând necesitatea de a efectua mai multe deplasări sau de a gestiona două instituții financiare simultan.

Teodora Petre a explicat clar că întreprinderea nu depune nimic la banca de dezvoltare, ci interacționează doar cu banca comercială, care se ocupă de transmiterea dosierului către BID.

Verificare eligibilitate BID în aceeași zi!

Acest mecanism asigură continuitatea relației bancare și eficiența procesului administrativ.

Infrastructura de implementare include în prezent 12 instituții bancare partenere, care acoperă o pondere de 96% din piața financiară națională, iar încă patru bănci se află în faza de pregătire pentru a se alătura rețelei. De la data de 1 octombrie, spectrul produselor finanțabile s-a extins considerabil.

Pe lângă creditele tradiționale pentru investiții și cele destinate capitalului de lucru, plătibile în rate, firmele pot accesa acum și linii de credit revolving – instrumente financiare care permit utilizarea, rambursarea și rearatarea fondurilor – precum și credite denumite în euro.

Limitele financiare au fost, de asemenea, revizuite, suma maximă garantată pe o singură tranzacție putând atinge 10 milioane de lei.

Beneficiile schemei sunt particulare relevante pentru acele companii care dețin deja obligațiuni financiare active și nu mai dispun de active libere pentru noi garanții.

Ramona Ivan, directorul Direcției Relații cu Instituții Naționale și Internaționale de la CEC Bank, a punctat că, în cazul creditelor de investiții, bunul achiziționat poate servi drept garanție.

Situația se complică însă când o firmă solicita o linie de credit suplimentară, având deja un alt credit în derulare, fiind imposibil să ofere o altă colaterală.

Schema BID oferă în acest scenariu posibilitatea de a continua activitatea și de a obține noi fonduri, îndepărtând blocajul generat de lipsa colateralilor.

În cadrul CEC Bank, verificarea eligibilității pentru garantarea BID se realizează în aceeași zi, după care dosierul urmează circuitul standard de aprobare internă.

Ramona Ivan a insistat asupra importanței ca antreprenorul să aibă o viziune clară asupra obiectivului financiar: fie are un proiect anume de implementat, fie dorește achiziția unor bunuri, fie intenționează să deschidă o linie de credit sau, noutatea recentă, să obțină capital de lucru.

Există, totuși, domenii excluse de la finanțarea prin această schemă. Refinanțările, activitățile de producție, procesare și comercializare din sectorul agricol, pescuit și acvacultură, precum și activitățile legate direct de export, nu intră în perimetrul de eligibilitate.

Un alt detaliu fiscal important este că avantajul financiar obținut se încadrează în plafonul de ajutoare de minimis al firmei, limitat la 300.000 de euro pe o perioadă de trei ani, calculat cumulativ cu alte sprijinuri de acest tip.

Concluzia reprezentantei CEC Bank a fost una entuziastă: pentru orice operator economic din segmentul IMM, perspectiva de a accesa un credit cu o garanție gratuită, într-o proporție foarte ridicată și la un preț mai competitiv decât cel de piață, reprezintă un stimulent puternic pentru dezvoltare și consolidare financiară.