Sprijin financiar pentru afacerile românești: CEC Bank lansează garanții cu dobânzi reduse

Creditare mai lentă sau o nouă eră?

Ramona Ivan, CEC Bank: Avem o nouă garanţie de portofoliu pentru IMM-uri, cu dobânzi reduse cu aproape 2% faţă de standard şi acoperire gratuită de până la 80% pentru anumite categorii Bogdan Alecu 39 07.05.2026, 00:06 Tweet Mail ♦ CEC Bank a extins în ultimul an gama de instrumente cu garanţii şi dobânzi subvenţionate destinate IMM-urilor şi autorităţilor locale, prin acorduri succesive cu Banca de Investiţii şi Dezvoltare (BID), Fondul European de Investiţii (FEI) şi Banca Europeană de Investiţii (BEI), la care se adaugă programele guvernamentale Start-Up Nation 2024 şi SME Eco-Tech, derulat din contribuţie elveţiană, a explicat Ramona Ivan, director al Direcţiei relaţii cu instituţii naţionale şi internaţionale a CEC Bank.

Sistemul bancar a pornit motoarele creditării mai timid în acest început de an, însă paleta de instrumente cu ga­ran­ţii şi dobânzi subvenţionate s-a lăr­git considerabil din toamna anului trecut, susţine Ramona Ivan. „A fost un înce­put de an în care motoarele întregului sistem bancar nu au fost cele mai por­nite din punctul de vedere al cre­ditării şi probabil că aici trebuie găsite formele prin care să putem să susţi­nem”, a spus Ramona Ivan în emisiu­nea „CEC Bank pentru Afaceri Româneşti”.

CEC Bank a semnat cu Banca de Investiţii şi Dezvol­tare din România (BID) – in­stituţie lansată recent de statul român ca vehicul naţional de promovare a investiţiilor – o con­venţie de garantare de porto­foliu prin care va putea acorda credite IMM-urilor în limita unui plafon de 740 mil. lei, susţinut de un plafon de garantare de 520 mil. lei.

Avem o nouă garanţie de portofoliu pentru IMM-uri, care înseamnă credite cu dobânzi avantajoase, sub dobânda standard pe care o bancă o acordă.

Acest cost se modifică periodic, dar dau un singur exemplu: ar fi o dobândă redusă faţă de standard cu aproape 2% – 1,8-1,9% astăzi, a precizat Ramona Ivan.

Acoperirea garanţiei ajunge la 70% în mod standard şi până la 80% pentru IMM-urile cu o femeie antreprenor în acţionariat, pentru companii inovative sau pentru start-up-urile care îndeplinesc condiţiile.

Sunt iarăşi garanţii gratuite, garanţii suplimentare extrem de puţine spre deloc.

Există atractivitate pentru aceste forme de sprijin, a adăugat directoarea CEC Bank. Schemele BID se încadrează ca ajutoare de minimis, iar antreprenorii aplică doar la bancă, fără un dosar separat la garant.

Cerinţele de tip DNSH (Do Not Significant Harm - a nu prejudicia în mod semnificativ) sunt simplificate: pentru aproximativ 100-200 de coduri CAEN este suficientă o declaraţie a companiei.

IMM-urile vor profita de aceste garanții?

În general se merge pe credite de investiţii, dar şi pe capital de lucru, mai spune Ramona Ivan.

Ponderea creditelor de investiţii va ajunge la un moment dat să fie cumva comparabilă cu capitalul de lucru, fiindcă din nefericire când s-a pornit acest program era o situaţie mai permisivă decât astăzi.

În contextul în care ne aflăm, foarte multe companii au nevoie de acea gură de oxigen, practic acel capital de lucru.

Banca de Investiţii şi Dezvoltare a chemat recent CEC Bank şi pe alţi parteneri bancari pentru a evalua simplificări suplimentare ale produsului. Un al doilea instrument este garanţia de portofoliu de la Fondul European de Investiţii, în valoare de 105 mil.

euro, semnată în 2023 sub umbrela InvestEU şi a Facilităţii de Redresare şi Rezilienţă România.

A fost ca o licitaţie internaţională, am fost selectaţi.

Avantajul pentru clienţi e clar: garanţia este gratuită într-o proporţie foarte mare, putând ajunge la 80% pe componenta de sustenabilitate, iar costurile sunt reduse faţă de standard.

Dezavantaje nu există – nu e mai multă birocraţie, nu sunt mai multe documente solicitate, a explicat Ramona Ivan.

Marja redusă faţă de standard ajunge până la aproape 1,5%, iar instrumentul nu intră în categoria ajutoarelor de minimis şi a fost exceptat de la cerinţa DNSH.