Senatul aprobă recalcularea creditelor pentru cei prejudiciați de ROBOR

Dacă debitorul alege să recupereze prejudiciul prin instanţă?

Senatul a adoptat miercuri o lege care prevede recalcularea datoriilor pentru consumatorii afectaţi de utilizarea indexului ROBOR, după ce o decizie finală a constat că legislaţia privind concurenţia a fost violată şi că acest indicator de referinţă a dus la prejudicii pentru mulţi clienţi. Agerpres a fost prima să informeze despre această măsură, care este prima normă legislativizată în acest domeniu. Camera Deputaţilor va decide în curând dacă va adopta sau nu textul.

Legea se aplică contractelor de credit în derulare, inclusiv cele încheiate înainte de 2 mai 2019, unde rata dobânzii variabile a fost stabilită — total sau parţial — prin raportare la ROBOR. Dispoziţiile se extind şi asupra contractelor încetate anterior, în limita termenului de prescripţie prevăzut de Codul civil. Nu se reînnoieşte dreptul de restituire pentru cazurile în care prescripţia a expirat înainte de intrarea în vigoare a legii.

Bancile trebuie să elimine efectele prejudiciului, să recalculeze obligaţiile contractuale folosind indicatorul de referinţă pentru creditele consumatorilor (IRCC) şi să restituie integral, în termenul legal, suma prejudiciului dovedit. Dacă o incărcare legislativă sancţionată prin decizie finală a dus la acest efect, instituţiile de credit sunt obligaţe să recalculeze toate contractele afectate prin IRCC, să oprească efectele clauzei de dobândă variabilă şi să plătească integral prejudiciul în termenul prevăzut de lege, după verificarea tuturor debitorilor implicaţi.

Consumatorii afectaţi au 45 de zile de la data în care prejudicele au fost constatate printr-un document administrativ emis de o autoritate competentă pentru să ceră revizuirea contractului. Depunerea cererii opreşte, până la rezolvare, aplicarea clauzei dobânzii variabile — fie prin cale amiabilă, fie prin decizie judecătorească.

Bancile au maxim 45 de zile de la primirea cererii pentru a recalcula obligaţiile şi a corecta erorile folosind IRCC.

Creditorul financiar are apoi 30 de zile de la depunerea solicitării pentru a finaliza recalcularea, să elaboreze o propunere de revizuire a contractului şi să o transmită scris consumatorului.

Bancile au maxim 45 de zile pentru a recalcula obligaţiile și corecta erorile!

Această propunere trebuie să conţină o prezentare detaliată a recalculării, cu evidenţierea clară a prejudiciului total generat de practica anticoncurenţială.

Debitorul trebuie să ofere consimţământul scris, inclusiv privind modificările introduse de noua lege, pentru ca propunerea să fie considerată validă.

Dacă are întrebări suplimentare despre recalculare, bancă este obligată să le Fără un acord scris semnat de debitor, procedura de compensaţie financiară se opreşte şi consumatorul poate contesta bancă în judecată pentru recuperarea prejudiciului sau recalcularea obligaţiilor.

Dacă debitorul alege să recupereze prejudiciul prin instanţă, clauza care stabileşte dobânda variabilă este suspendată pentru toată durata procesului. Dacă, în schimb, acceptă recalcularea, bancă trebuie să plătească suma datorată în maxim 15 zile de la primirea acordului scris de către consumator, privind propunerea transmisă de bancă.

Penalităţile pentru nerespectarea obligaţiilor legale variă între 10.000 și 50.000 lei pentru neîndeplinirea dispoziţiilor legale, între 20.000 și 100.000 lei pentru nesoluționarea cererilor sau necomunicarea documentelor necesare, şi între 50.000 și 100.000 lei pentru neplata la termen a sumelor acceptate de consumator. Aplicaţia sancţiunilor face parte din atribuţiile reprezentanţilor ANPC. După ce amenda este aplicată, agentul constatator are 30 de zile pentru a îndeplini obligaţia emergentă. Valoarea amendei se calculează în funcţie de gravitatea faptei, durata ei, numărul consumatorilor afectaţi, valoarea sumelor neachigate şi actitudinea creditorului faţă de remedierea prejudiciului.

Dispoziţiile privind contravenţiile sunt completate de prevederile Ordonanţei Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al contravenţiilor.

Pentru a establishă cu precizie valoarea prejudiciului, recalcularea se face pe baza dobânzii determinată prin IRCC.