Școala de Bani a BCR împlineste 10 ani de educație financiară

Experiența Școlii de Bani și descoperirile studiului indică cinci lecții cheie

În contextul în care mulți români declară că dețin cunoștințe financare, dar nu le pot aplica în viața cotidiană, Banca Comercială Română marchează o decizie istorică: zece ani de activitate a programului educațional gratuit „Școala de Bani”. Această inițiativă, pornită în 2016, a ajuns la aproximativ 1,2 milioane de participanți din toată țara, cu sprijinul a peste 3.000 angajați BCR care au voluntariat ca formatori.

Un studiu independent, realizat cu sprijinul băncii de către Asociația Brașov 2050, impact2050 și BrandBerry, a scos la suprafață o realitate surprinzătoare: deși șapte din zece adulți din marile orașe afirmă că găsesc ușor informații despre bani, un treime recunoaște că nu reușește să transforme aceste informații în acțiuni concrete. Raportul privind alfabetizarea financiară arată că educația financiară devine cu adevărat valoroasă când oamenii învață unii de la alții și câștigă încrederea necesară pentru a face pași mai departe.

Rezultatele cercetării evidențiază că educația financiară schimbează comportamentul. Printre cei care au participat la cursuri, 77,6% declară că au devenit mai conștienți de cheltuielile lor, iar 39,4% au început să investească. Totuși, 28,5% admit că li se pare încă greu să aplică ceea ce au învățat. Sfida pentru anii următori este, așadar, transformarea cunoștințelor financiare în obiceiuri și decizii zilnice.

Studiul subliniază rolul cheie al încrederii și al sentimentului de apartenență. În cadrul grupurilor de discuție, participanții au menționat că au câștigat curaj când au descoperit că alții împărtășează aceleași întrebări și dileme legate de bani. Exemplele de persoane care au reușit să economisească, să investească sau să organizeze bugetele lor mai eficient au devenit surse de motivație. Pentru mulți, sentimentul de a putea învață alături de alții, fără a fi judecați, este la fel de important ca și informația în sine.

Nicoleta Deliu-Pașol, șefa de Comunicare și CSR la BCR, subliniază: Acum zece ani am pornit cu credința că educația financiară nu trebuie să fie un privilegiu, ci un resursă accesibilă fiecărui român. Astăzi, după o decizie de activitate a Școlii de Bani, am învățat că, indiferent de vârstă, venituri sau experiență, împărtășim mai multe întrebări și îngrijori decât am fi imaginat. Am învățat și că banii pot deveni un subiect despre care vorbim deschis, fără frică sau rușine. Pentru BCR, educația financiară este o investiție pe termen lung în independența și prosperitatea financiară a românilor. Responsabilitatea noastră depășește furnizarea de informații: se reflectă în modul în care construim Școala de Bani ca un spațiu unde toți pot învață alături de alții, găsesc răspunsuri și câștigă încrederea necesară pentru a acționa.

Aceasta este și viziunea noastră pentru următoarele zece ani: o societate în care tot mai mulți români au instrumentele și cunoștințele necesare pentru a-și construi propriul viitor financiar cu încredere.

Experiența Școlii de Bani și descoperirile studiului indică cinci lecții cheie, care arată că bunăstarea financiară se construiește în timp prin obiceiuri, conversații și decizii adaptate fiecărui etapă a vieții.

Prima lecție: se poate începe fără a ști totul. Aproape trei din zece persoane care au urmat deja un curs spun că le e greu să aplică informația în practică. Educația financiară constă în a învață să iei decizii, să aplici acele cunoștințe și să construiești încredere pe parcursul drumului.

A cincea lecție: înainte de a lua un risc, trebuie să-l înțelegi

A doua lecție: regulile simple sunt cele care rămân în minte. Regula 50/30/20 (50% din venituri pentru nevoi, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii) este lecția pe care o țin minte cel mai frecvent participanții la Școala de Bani. Este un ghid flexibil care se poate adapta la realitățile bugetului fiecărui gospodărie. Mai important decât a avea un plan financiar perfect este a avea unul pe care îl poți urma cu adevărat.

A treia lecție: sumele mici fac diferența. Economisirea de sume mici este a doua lecție pe care o țin minte cel mai frecvent participanții. Obiceiurile financiare sănătoase se construiesc prin consistență și pași mici adaptați la posibilitățile fiecărui persoană.

A patra lecție: unele dintre cele mai importante decizii financiare încep cu o conversație. Printre familiile celor care au urmat cursuri de educație financiară, 51,5% discută investiții cel puțin o dată pe lună, comparativ cu 31,4% din ceilalți respondenți. Când vine vorba de planificarea pensiei, cifrele sunt 49,1% și 34,6%, respectiv.

A cincea lecție: înainte de a lua un risc, trebuie să-l înțelegi. Frica de a pierde bani rămâne una dintre principalele bariere la investiții. Înțelegerea relației dintre risc, randament și inflație ajută oamenii să evalueze opțiunile lor și să iei decizii care se aliniază cu propriile lor obiective.

Ce ne împiedică să transformăm informația în acțiune? Discuțiile din cadrul grupurilor de discuție ajută la explicarea unor motive pentru care decalajul dintre ceea ce știm și ceea ce facem cu banii noștri persistă. Participanții vorbesc despre frici legate de inflație, investiții greșite, nesiguranța pensiei și fraudele financiare. Un respondent descrie inflația ca ceva care „mănâncă banii noștri ca molia”, în timp ce alții menționează credințe moștenite din familii, precum „dacă ajungi la bancă, vei fi îndatorat pe toată viața”. Educația financiară este, așadar, și despre înțelegerea relației emoționale a oamenilor cu banii. Participanții spun că au nevoie de explicații pas cu pas despre investiții, simulări de situații financiare dificile, instrumente de protecție împotriva fraudelor și, mai presus de toate, sprijin continuu după primul curs.

România: comportament financiar prudent, dar cunoștințe insuficiente. Rezultatele studiului se reflectă și în datele Flash Eurobarometer privind alfabetizarea financiară, realizat în 2023 pentru Comisia Europeană. România are cea mai mare pondere a respondenților din Uniunea Europeană care raportează un nivel ridicat de comportament financiar: 82%, comparativ cu media UE de 65%. Totuși, când vine vorba de cunoștințe financiare, doar 13% din respondenții români obțin scor ridicat, comparativ cu 26% la nivel UE. Prudența financiară și îngrijorile legate de bani trebuie, așadar, sprijinite de cunoștințele necesare pentru a iei decizii financiare mai complexe. De aceea, educația financiară trebuie să meargă dincolo de baze și să se concentreze pe capacitatea de a le aplica în situații reale.

Ce urmează pentru Școala de Bani? Când a fost lansată în 2016, inițiativa s-a construit în jurul unei credințe simple: educația financiară trebuie să fie accesibilă tuturor, gratuită și prezentată într-un limbaj ușor de înțeles. În anii următori, programul vizează aducerea educației financiare mai aproape de deciziile reale ale oamenilor prin experiențe de învățare practice, instrumente concrete și sprijin adaptat diferitelor etape ale vieții.

Despre studiu: „Raportul privind Alfabetizarea Financiară 2025” a fost realizat de Asociația Brașov 2050 și impact2050, în parteneriat cu BrandBerry, pe baza unui eșantion reprezentativ de 1.244 adulți conectați digital (marja de eroare: ±2,8%). Rezultatele reflectă tendințele comportamentale și atitudinale ale populației urbane din România în 2025. Studiul complet este disponibil aici.