FTC a aplicat multezi și restricții douăma procesoare de plăți cu card

Cum a funcţionat reţea frauduloasă

Comisia Federală pentru Comerț (FTC) a anunțat marţi că două dintre cele mai mari procesoare de plăți cu card din SUA vor plăti multezi semnificative și vor fi supuse restricţiuni de funcţionare. Agenţia le-a ordonat să plătească împreună 130 de milioane dolari în multezi și le-a interzis să proceseze plăți pentru comerţanţi consideraţi de risc ridicat. Decizia vine în urma unor investigaţii care au révélat implicaţia acestor companii în activităţi plătitorii frauduloase.

Acţiunea de aplicare a legii de către FTC se concentrează pe acuzaţiile conform cărora procesoarele au facilitat plăţi pentru o reţea de afaceri fictive care au defraudat consumatorii. Firmele au présumat să aibe procesat mai mult de 130 de milioane dolari în tranzacţii pentru aceste entităţi fictive, desviind fonduri de la comerţanţi şi consumatori legitimi. Multelezi reflectă scala necorectitudinii şi potenţialul de prejudiciu pentru sistemul de plăţi.

Investigaţii au arătat că sistemele procesoarelor au permis comerţanţilor cu practici de afaceri discutabile să obţină servicii de procesare a plăţilor fără o verificare adecvată a riscurilor. Protocoalele de evaluare a riscurilor au fost, apparent, prea laxative, permițând entităţilor frauduloase să deschidă conturi de comerţant şi să proceseze plăţi ca și cum ar fi fost legitime. Raportul FTC a evidenţiat că procesoarele n-au reușit să detecteze semnale de alarmă precum adresele de afaceri incoerente, lipsa unei proprietati verificabile sau modelele de tranzacţii sospechioase.

Ce înseamnă pentru comerţanţii de risc ridicat

„Eșecul procesoarelor să impună o verificare corespunzătoare a comerţanţilor a creat un conduct pentru fraudători”, a declarat un funcţionar senior al FTC. „Prin permisia acordată acestor comerţanţi de risc ridicat să opereze, procesoarele au contribuit la pierderea fondurilor consumatorilor şi au afectat încrederea în sistemul de plăţi.” Multelezi sunt destinate să detereze comportamente similare şi să compenseze pierderile suferite de victime.

Restricţiile noi vor forţa procesoarele să adopte proceduri de verificare mai stricte pentru comerţanţii clasificaţi ca fiind de risc ridicat. Trebuie să facă verificări de antecedente mai detaliate, să verifice documentaţia afacerii şi să monitorizeze activitatea de tranzacţii cu mai mare atenţie. Comerţanţii din domenii precum jocurile online, divertismul pentru adulţi şi vânzarea în volum mare de cadouri vor fi supuşi unei verificări mai riguroase.

„Comerţanţii de risc ridicat vor trebui să dovedească măsuri de conformitate mai puternice înainte de a putea folosi aceste procesoare”, a explicat un portav al FTC. „Scopul este să închidem spaţiile care au permis fraudătorilor să exploateze sistemul.” Procesoarele sunt de asemenea obligate să raporteze orice activitate sospechioasă la FTC pe baza trimestrială.

Ce înseamnă pentru consumatori

Consumatorii au de câştigat printr-un mediu de plăţi mai sigur. Prin stringerea verificării comerţanţilor, procesoarele se așteaptă să reducă numărul de tranzacţii frauduloase care ajung la consumatori. Totuşi, noile reguli pot încetini și procesul de integrare pentru comerţanţii legitimi care activează în sectoarele de risc ridicat. Aceste afaceri ar putea avea nevoie de investiţii suplimentare în resurse de conformitate pentru a îndeplineşte noile standarde.

Acţiunea FTC semnalează un efort mai larg de consolidare a apărării industriei de plăţi împotriva fraudelor. Observatorii din industrie anticipă că alte procesoare vor revizui propriile cadrane de gestionare a riscurilor pentru a evita sancţiuni similare. Rezultatul va probabil remodelează modul în care se oferă serviciile de plată comerţanţilor cu un potenţial mai mare de fraudă.

Întrebări frecvente

Q: Care sunt industriele cele mai afectate de restricţiile noi? A: Industrie precum jocurile online, divertismul pentru adulţi şi vânzarea în volum mare de cadouri sunt consideraţi de risc ridicat și vor fi supuşi unei verificări mai stricte.

Q: Vor fi plătite multeziile imediat? A: FTC a stabilit un program de plată care obligă procesoarele să încheie plata multezii într-un termen specificat, cu penalii pentru întârziere.

Q: Cum vor fi afectaţi comerţanţii mici? A: Comerţanţii mici din sectoarele de risc ridicat ar putea avea nevoie să ofere mai multă documentaţie şi să treacă printr-o verificare mai detaliată, ceea ce ar putea creşte costurile operaţionale.