Firmele românești ocolesc creditele, chiar dacă băncile sunt deschise la finanțare

De ce evită firmele creditele?

În România, doar 7 din 100 de companii au apelat la împrumuturi în ultimul an. Această reticență subliniază o realitate surprinzătoare: accesul la finanțare bancară nu este o prioritate urgentă pentru majoritatea firmelor, conform unui sondaj realizat de Banca Națională a României (BNR). Instrumentele de finanțare oferite de bănci rămân, așadar, subutilizate, deoarece companiile preferă să se bazeze pe resurse interne, pe lichidități temporare, pe reinvestirea profiturilor sau chiar pe vânzarea de active.

Există mai multe motive pentru care cererea de împrumut este fie refuzată, fie aprobată doar parțial, sau chiar de ce firmele refuză oferta băncii. Un factor major este performanța financiară considerată insuficientă de către bănci, un aspect care afectează 51% dintre IMM-uri și 41% dintre companiile mari care solicită finanțare bancară sau de la IFN-uri. Costurile ridicate, incluzând dobânzile și comisioanele, reprezintă un alt impediment semnificativ, descurajând 31% dintre IMM-uri și 14% dintre companiile mari.

Banii interni, soluția preferată

Pe lângă aceste aspecte, un procent de 20% dintre IMM-uri și 34% dintre companiile mari se confruntă cu o performanță financiară slabă, ceea ce le face mai puțin atractive pentru creditori. De asemenea, 19% dintre bănci și 13% dintre instituțiile nebancare consideră că rata de succes a cererilor este neatractivă. Cel mai adesea, oferta de finanțare a băncii sau a IFN-ului nu corespunde cerințelor companiilor. Un exemplu elocvent este cel al companiilor mici și mijlocii care, până în octombrie 2025, au utilizat împrumuturi pentru fonduri, dar nu au continuat să le mențină sau să le utilizeze în mod constant. Această tendință este vizibilă mai ales în rândul firmelor de servicii, unde 84,5% dintre acestea preferă să se bazeze pe finanțarea internă, evitând astfel dependența de credite externe.