Finanțarea afacerii: Cum alegi moneda potrivită

Franc sau leu: alegerea corectă?

Când te decizi să accesezi un credit cu garanție imobiliară sau o linie de credit, prima întrebare este, inevitabil, în ce monedă să finanțezi afacerea. Experiența nefastă a împrumuturilor în franci, din urmă cu câțiva ani, ne-a demonstrat că nu există modalități de a contracara o creștere a cursului valutar.

De aceea, este esențial să contractezi finanțarea în moneda în care îți desfășori activitatea sau încasezi veniturile. Astfel, te protejezi de deprecierea monedei, care ar duce inevitabil la majorarea ratei lunare.

În prezent, majoritatea firmelor din România operează în lei sau euro.

Vom analiza, așadar, avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni. Exemplele de mai jos sunt valabile doar dacă împrumutul nu este contractat în moneda în care îți desfășori activitatea.

Un împrumut în lei elimină expunerea la riscul valutar, oferind liniște în ceea ce privește fluctuațiile cursului de schimb.

Există, însă, un alt risc de luat în considerare: instabilitatea ratei dobânzii. Spre deosebire de creditele în euro, dolari sau franci, dobânzile în lei pot fluctua semnificativ, chiar și în intervale scurte de timp.

Euro: Alegere sigură sau capcană financiară?

În perioadele de criză financiară, dobânzile de referință pentru împrumuturile în lei au depășit 10%, în timp ce cele pentru euro, dolari sau franci elvețieni au scăzut sub 1%.

O soluție pentru a diminua acest risc este alegerea unui credit cu dobândă fixă.

Un împrumut în euro sau altă valută este, în general, mai costisitor decât unul în lei.

Pe lângă costurile mai mari, vine la pachet și cu riscul valutar. Pe durata contractului, cursul de schimb poate suferi variații majore, ceea ce poate duce la scumpirea sau ieftinirea finanțării.

O creștere a Euribor – indicatorul pe baza căruia se calculează creditele în euro – va avea un impact mai mare decât o creștere similară a Roborului, indicatorul pentru creditele în lei.

Ce alegi: Lei sau Euro pentru finanțarea afacerii tale?

De exemplu, o creștere de 4,23 puncte procentuale a Euribor la șase luni, până la 4%, ar putea duce la o majorare de 50% a ratei lunare.

În același timp, o creștere a Robor la șase luni până la 4% ar echivala cu o creștere de aproximativ 35% a ratei lunare.

Pentru a ilustra mai bine impactul alegerii monedei, analiștii credit. ro au realizat o simulare pentru un împrumut de 20.000 de euro, sau echivalentul în lei, pe o perioadă de un an. Iată cât ar trebui să rambursezi, în funcție de moneda în care ai obținut finanțarea:

[Aici ar fi inserate datele din simulare, așa cum apar în articolul original]

Acest lucru subliniază încă o dată importanța de a te finanța în moneda în care afacerea ta își desfășoară activitatea – în care realizează încasările și plățile. Astfel, vei fi ferit de schimbările fiscale și de fluctuațiile indicatorilor financiari, maximizând potențialul împrumutului contractat.

Nu uita: suntem la dispoziția ta oricând cu informații și consultanță gratuită pentru finanțarea evoluției afacerii tale!