FATF avertizează: rețelele de transfer informal de valori devin tot mai profesioniste
Rețelele informale devin structuri corporatiste, amenințând sistemul financiar!
Finanţarea terorismului și spălarea banilor nu mai se întâmplă doar prin canale evidente.
Un nou raport al FATF, publicat pe 4 septembrie 2026, avertizează că rețelele de transfer informal de valori — cunoscute sub denumirea de HOSSP (hawala și alte furnizori de servicii similare) — devin tot mai organizate și sofisticate.
Organismul interguvernamental, care stabilește standardele internaționale în lupta împotriva spălării banilor și finanţării terorismului, spune că această evoluţie pune în pericol integritatea sistemului financiar mondial.
Analiza arată că grupurile criminale transformă canalele informale de transfer în veri întreprinderi cu structură corporatistă.
Adoptă modele de guvernanță formale, folosesc platforme tehnologice și angajează personal cu profil licențiat, ceea ce le permite să evadeze detectarea cu mult mai eficient decât hawala tradițional de stradă.
Funcționarii FATF semnalează o creștere a tranzacțiilor transfrontaliere care evită sistemele bancare convenționale, mai ales în zonele cu supraveghere reglementatoare slăbă. Această mutare este determinată de strângerea controlurilor în finanţarea oficială, care pushă actorii iliciți să caute rute alternative care, la prima vedere, par legale.
Reglementatorii reușesc să țină pasul cu rețelele financiare informale?
Conform analizei FATF, multe HOSSP păstrează acum evidenţe detaliate ale clienţilor, folosesc aplicaţii de mesajare criptată și funcţionează printr-un lanț de „agenţi” care amintesc de personalul de faţă din instituţiile regulate. Această evoluţie le permite să proceseze sume mari de bani, ascundând în acelaşi timp sursa și destinaţia fondurilor.
Unele operatori au început să ofere şi servicii auxiliare: schimb valutară, depozitare garanţiată și chiar verificări de conformitate de bază, făcând graniţa între legal și ilegal tot mai blurred.
Un reprezentant senior al FATF a declarat: Asistăm la o convergență între inginerie criminală și eficiență de afaceri.
Aceste grupuri nu mai sunt operatorii occasionali; sunt entităţi structurate care pot concura în scară cu mici banci. În studii de caz menţionate în raport, autorităţile au descoperit scheme de câţiva milii de dolari care foloseau rute hawala stratificate pentru a muta profituri din trafic de droguri, crime cibernetice și exploatare ilicită de resurse.
Raportul pointează mai multe obstacule cu care se confruntă autorităţile. În primul rând, utilizarea instrumentelor de comunicare digitale face monitorizarea în timp real foarte grea. În al doilea rând, multe HOSSP funcționează în jurisdicții cu resurse limitate pentru AML (anti-money laundering), ceea ce creează spații de neaplicare. În al treilea rând, lipsa unei definiţii juridice unificate a termenului „bancar subteran” dificilizează cooperarea internaţională.
FATF solicită statelor membre să extindă cadrile legale AML pentru a acoperi și sistemele informale de transfer de valori, să înţeleagă mai bine tehnologiile folosite de HOSSP prin partajarea de informaţii transfrontaliere și să antreneze unitățile de combatere a criminalităţii financiare pe specificele hawala profesionizate. De asemenea, recomandă o analiză mai atentă a relațiilor de corespondență bancară, care pot fi, fără să le ştie, canale de facilitare pentru aceste rețele.
Hawala devine corporatist: cum amenință sistemul financiar?
Profesionalizarea bancării subterane reprezintă un risc serios pentru sistemul financiar global. Dacă nu se controlează, ar putea permite fluxuri mari de bani ilici să curgă neobservate, afectând credibilitatea instituţiilor legitime și finanţând noi activităţi criminiale.
Avertismentul FATF este un apel la acţiune pentru politici, agentii de aplicare a legii și sectorul privat: să adapteze strategiile și să închidă găurile pe care rețelele în evolutie le exploatează.
Ce înseamnă HOSSP?
HOSSP este scurtătura de „Hawala, Other Similar Service Providers” — termenul folosit de FATF pentru a grupa sistemele informale de transfer de valori care funcţionează în afara sectorului bancar reglementat.
Cum se diferenciează profesionalizarea de hawala tradițional? Hawala clasic se bazează pe încredere personală și evidenţe informe. HOSSP-urile profesionizate adoptează structuri de tip corporatist, folosesc tehnologie pentru urmărirea tranzacțiilor și oferă servicii suplimentare, ceea ce le face mult mai greu de identificat.
Ce măsuri pot lua statele împotriva acestei tendinţe? FATF recomandă extinderea legilor AML pentru a acoperi și rețelele informale, îmbunătățirea schimbului de informaţii între state, instruirea investigatorilor în utilizarea uneltelor digitale și supravegherea atentă a relațiilor de corespondență bancară care ar putea fi folosite pentru a ruta fonduri prin HOSSP.