Euro digitalul intră în testare: provocare directă pentru sistemul de plăți din SUA

Ce oportunitate au actorii americani?

La 15 septembrie, Banca Centrală Europeană (BCE) a deschis o nouă rundă de selecție pentru comercianții din e-commerce și platformele mobile. Scopul?

Integrarea lor într-un program experimental de 12 luni dedicat monedei digitale europene, care ar urma să înceapă efectiv în a doua jumătate a anului 2027. Termenul limită pentru depunerea cererilor este 27 octombrie.

Acești noi participanți se alătură unui grup deja constituit de 36 de furnizori de servicii de plată, aleși anterior pentru a testa versiunea beta a euro digitalului prin rețelele comerciale existente.

Pentru procesorii, achizitorii și platformele de plată din SUA, dar și pentru comercianții americani cu activitate în Europa, proiectul oferă o șansă unică: testarea unei monede digitale emise de o bancă centrală (CBDC), chiar dacă Statele Unite nu dezvoltă în prezent un dolar digital pentru publicul larg. Experimentul va arăta cum interacționează CBDC-ul cu furnizorii de servicii de plată și cu interfața de finalizare a comenzilor. Rezultatul? Date concrete despre ce componente ale infrastructurii actuale pot fi reutilizate și unde sunt necesare eforturi suplimentare de dezvoltare.

Cât de grele sunt ponderile transfrontaliere?

Contextul transfrontalier este crucial. Facilitarea metodelor locale de plată este deja o componentă esențială a afacerilor internaționale.

Un raport recent al PYMNTS Intelligence, „Optimizarea Plăților: Motorul Creșterii Globale a Comerțului Electronic”, a relevat în luna mai că 99% dintre consumatorii care fac cumpărături din străinătate doresc să folosească metodele de plată preferate de ei.

Mai mult, 57% dintre aceștia aleg magazinele în funcție de diversitatea opțiunilor de plată acceptate.

Dacă euro digital va fi emis oficial și adoptat de utilizatori, companiile americane care vizează piața europeană vor trebui să decidă locul exact pe care această nouă monedă îl va ocupa în portofoliul lor de plăți.

Pilotajul actual oferă o imagine timpurie asupra complexității acestei decizii.

Cum funcționează pilotul și cine

În iulie, BCE a selectat cei 36 de furnizori de servicii de plată după ce a primit peste 50 de candidaturi. Lista include bănci tradiționale și furnizori nebancari din întreaga zonă euro.

Rolurile sunt distribuite variat: unii vor distribui euro digitalul beta către utilizatorii finali, alții vor oferi servicii de achiziție pentru comercianți, iar unii îndeplinesc ambele funcții.

Furnizorii implicați trebuie să dezvolte servicii de plată specifice pilotului, să se conecteze la platforma de servicii a euro digital, să efectueze teste cu utilizatori, să finalizeze certificările din spatele scenelor și să integreze utilizatorii înainte ca faza operațională să înceapă.

Pentru un procesator sau achizitor american cu prezență în Europa, acest exercițiu servește drept ghid practic pentru a identifica punctele de intersecție dintre CBDC și sistemele pe care le operează deja, precum și locurile unde este necesară o integrare separată. Comercianții selectați vor colabora cu un furnizor de plată achizitor implicat în pilot, configurând un flux de plată dedicat sau adaptat astfel încât euro digitalul beta să fie disponibil exclusiv pentru utilizatorii eligibili ai programului.

Furnizorii de achiziție vor furniza soluția de acceptare a plăților, alături de asistență tehnică, ghidaj pentru integrare și suport operațional. De asemenea, comercianții au opțiunea de a angaja furnizori de servicii tehnice terțe.

Cum trecem de la teorie la practică?

Pentru industria plăților, aceasta marchează o tranziție de la discuțiile teoretice despre CBDC-uri către obținerea de dovezi practice privind volumul de muncă necesar atunci când o monedă digitală de retail este adăugată în rețelele care conectează deja consumatorii, furnizorii și comercianții. Este important de subliniat că acest exercițiu nu semnifică faptul că Banca Centrală Europeană a luat deja decizia finală de a emite euro digitalul. Companiile americane de plăți, comercianții internaționali și furnizorii lor gestionează deja diferențele de preferințe de plată de la o piață la alta. Un eventual euro digital s-ar putea transforma într-o altă opțiune locală pentru firmele care vând în zona euro.

Totuși, realizarea acestui scenariu depinde de emitere, de utilizarea de către consumatori și de cererea din partea comercianților, aspecte pe care pilotul nu le poate stabili definitiv.

Acesta va clarifica, în schimb, aspecte fundamentale legate de infrastructură.

Pentru companiile din SUA, înțelegerea acestor mecanisme este vitală pentru a se pregăti pentru viitoarele schimbări din peisajul global al plăților.