Creditul se restrânge: Afacerile se pregătesc pentru un 2026 mai dificil
IFN-urile preiau controlul finanțărilor?
Băncile încep să limiteze accesul la credite, iar tot mai mulți antreprenori renunță la împrumuturile aprobate de la instituțiile financiare non-bancare (IFN). Cum va afecta această tendință afacerile în 2026?
Băncile se plâng de lipsa firmelor solvabile, în timp ce IFN-urile observă o prudență sporită din partea antreprenorilor atunci când vine vorba de finanțare. Mircea Lupu, șeful Claret Credit, unul dintre primele 10 IFN-uri care finanțează companiile din România, spune că a întâlnit situații în care clienții, după ce au primit aprobarea pentru un credit, au decis să amâne sau chiar să renunțe la el.
Cred că în 2026 vom vedea o abordare mai prudentă a creditării din partea băncilor. Într-un context economic mai dificil, este normal ca acestea să fie mai selective și să Companiile solide, cu rezultate bune și o situație financiară clară, vor continua să aibă acces la finanțare.
Însă, pentru firmele care au nevoie de o decizie rapidă, un istoric mai scurt sau activează în sectoare mai volatile, procesul ar putea deveni mai complicat.
În plus, observăm o schimbare în comportamentul antreprenorilor. Din ce în ce mai mulți clienți sunt mai atenți și mai prudenți în decizia de a accesa finanțare. Am văzut situații în care, după aprobare, au ales să amâne sau chiar să nu mai semneze creditul, spune CEO-ul Claret Credit. Este o reacție firească într-un context de ajustare macroeconomică, în care companiile își prioritizează lichiditatea și preferă să își păstreze flexibilitatea, chiar și atunci când au acces la finanțare.
În acest context, IFN-urile joacă un rol tot mai important. Ele pot oferi soluții de finanțare mai rapide și mai flexibile, adaptate nevoilor specifice ale fiecărei companii. Pentru multe firme, diferența o face nu doar accesul la finanțare, ci și rapiditatea cu care o pot obține.
Pentru 2026, obiectivul nostru este să continuăm creșterea Claret Credit într-un mod sustenabil, menținând un echilibru între volumul creditelor, calitatea portofoliului și disciplina de risc, spune Mircea Lupu. În 2025, volumul creditelor acordate a ajuns la 83 de milioane de lei, în creștere cu 150% față de 2024, iar activele nete au depășit 142 de milioane de lei, oferind o bază solidă pentru dezvoltarea viitoare.
Direcții strategice pentru 2026
IFN-urile preiau finanțările bancare?
Claret Credit se concentrează pe extinderea finanțărilor personalizate pentru companii, continuarea investițiilor în digitalizare și dezvoltarea echipei comerciale și a rețelei la nivel național.
Construcții și infrastructură, priorități clare
În linii mari, domeniile prioritare pentru finanțare vor rămâne aceleași și în 2026. Construcțiile și proiectele de infrastructură vor continua să fie importante, datorită investițiilor susținute din fonduri europene. Agricultura va avea nevoie în continuare de finanțare flexibilă, din cauza sezonalității și a presiunii constante asupra lichidităților. Producția și serviciile pentru companii sunt, de asemenea, segmente urmărite atent, multe firme având nevoie de capital pentru a-și susține activitatea și planurile de dezvoltare.
Finanțările Claret Credit pornesc de la 5.000 de lei, iar suma maximă variază în funcție de produs și de nevoile companiei.
De exemplu, microcreditul 100% online ajunge la 50.000 de lei, creditul pentru capital de lucru la 2,5 milioane de lei, iar creditul de investiții are același plafon standard, cu posibilitatea de a structura finanțări și mai mari în anumite situații.
În ceea ce privește dobânzile, acestea reflectă nu doar costul finanțării, ci și costul riscului și viteza de acces la capital. Din acest motiv, pot fi diferite față de cele bancare tradiționale, dar vin la pachet cu flexibilitate, rapiditate și criterii de eligibilitate mai adaptate realității antreprenorilor.
Claret Credit finanțează companii aflate în diferite stadii de dezvoltare, de la microîntreprinderi și startup-uri până la companii mai mari, din sectoare precum construcții, transport, retail, HoReCa, servicii, producție și agricultură. Cel mai frecvent, lucrează cu antreprenori care au o nevoie clară de finanțare, fie pentru capital de lucru, fie pentru investiții, și care pot demonstra că afacerea lor are potențial, încasări și capacitate de rambursare.