Credite pentru IMM-uri prin BID: Unde sunt dobânzile promise?
Cât costă, de fapt, finanțarea?
Într-o încercare de a susține micii antreprenori, Libra Internet Bank și-a extins colaborarea cu Banca de Investiții și Dezvoltare (BID). Inițiativa sună promițător pentru firmele care au nevoie de capital, însă o întrebare esențială rămâne fără răspuns: cât ne costă, concret, aceste linii de credit?
Nici comunicatele oficiale, nici platforma online a băncii nu suflă o vorbă despre costurile reale. Această opacitate creează un vid de transparență care ridică, inevitabil, semne de întrebare privind nivelul real al dobânzilor și comisioanelor.
Teoretic, produsele bazate pe regulile ajutorului de minimis ar trebui să fie mai accesibile.
Sprijinul se traduce printr-un ajutor nerambursabil de până la 300.000 euro pe trei ani, iar programul de garanții este pilonul strategic prin care statul vrea să faciliteze accesul la capital pentru IMM-uri, start-up-uri și profesioniști liberali.
Mai mult, legea obligă băncile să transfere beneficiile garanțiilor direct către clienții finali.
Am încercat să aflăm adevărul direct de la sursă.
Când am întrebat Libra Bank despre dobânzile aplicabile și am cerut exemple reprezentative, răspunsul a fost evaziv: Finanțările cu garanție BID beneficiază de dobânzi reduse față de nivelul standard.
De ce tac instituțiile bancare?
Dobânda concretă diferă în funcție de tipul creditului și profilul companiei. Când am insistat pentru cifre concrete, am primit doar tăcere. Aceeași abordare am întâlnit-o și la BID, unde întrebările despre mecanismul de transfer al beneficiilor și nivelul dobânzilor au rămas fără replică. Din păcate, aceasta nu este o excepție, ci o practică generalizată în piață.
Pentru context, merită să ne uităm la cifrele BNR: în septembrie, media dobânzilor pentru creditele în lei acordate firmelor a fost de 8,38%. Acesta este etalonul la care ar trebui să ne raportăm pentru a vedea dacă programul BID aduce cu adevărat o relaxare financiară.
În ciuda lipsei de transparență privind costurile, detaliile tehnice ale colaborării sunt clare. IMM-urile pot accesa credite de până la 10 milioane de lei, cu o garanție de stat de până la 80%. Pentru capitalul de lucru, plafonul este de 5 milioane de lei. Garanțiile variază: 70% pentru investiții în lei, urcând la 80% pentru start-up-uri, firme inovatoare, companii conduse de femei sau firme din județele acoperite de EastInvest Facility.
Pentru activitatea curentă, garanția este fixată la 60%.
Termenul de rambursare poate ajunge la 10 ani, cu o perioadă de grație de 12 luni pentru principal. Finanțarea poate acoperi până la 85% din valoarea investiției, fără TVA, în timp ce start-up-urile au un plafon limitat la 250.000 lei.
Elena Ionescu, Director al Diviziei de Fonduri Europene din Libra Internet Bank, susține că acest instrument este vital: „Pentru un antreprenor, accesul la finanțare înseamnă posibilitatea de a transforma un plan de dezvoltare într-o investiție concretă. Garanția BID face diferența atunci când proiectul este solid, dar garanțiile proprii nu sunt suficiente.”
Fondurile pot fi direcționate către orice, de la echipamente și software, până la spații comerciale sau salarii și chirii. Rămâne însă de văzut dacă, dincolo de aceste facilități tehnice, antreprenorii vor primi vreodată și cifrele transparente pe care le merită.