AFIN și Conservation Carpathia testează fond de investiții pentru antreprenori
Manuela Iftimoaei a evidențiat că, pe lângă accesul la finanțare
Un nou mecanism de finanțare, conceput pentru a sprijini antreprenorii aflați la începuturile activității, intră în faza de testare, având ca primă zonă de aplicare comunitățile din împrejurimile Munților Făgăraș. Proiectul este rezultatul colaborării dintre AFIN, o structură dedicată sprijinirii tinerilor întreprinzători, și Fundația Conservation Carpathia, organizație care activează de aproximativ cinci ani în domeniul dezvoltării economice locale. István Szabó, directorul de dezvoltare a afacerilor verzi la Fundația Conservation Carpathia, și Manuela Iftimoaei, co-fondatoarea AFIN, au detaliiat în cadrul emisiunii Profit Live, difuzate de Prima News TV de Profit.ro între lunii și joi, la ora 14.00, arhitectura acestui instrument financiar inovator.
Motivația principală a lansării acestei inițiative a izvorât dintr-o problemă recurentă întâlnită de organizațiile non-guvernamentale și de microîntreprinderi: lipsa lichidităților necesare pentru implementarea proiectelor finanțate din fonduri europene. Manuela Iftimoaei a explicat că AFIN a luat ființă tocmai pentru a colmata acest gol, deoarece, în experiența sa anterioară de accesare a fondurilor nerambursabile, instituția cu care lucra s-a lovit de barierele accesului la credit pentru acoperirea fluxurilor de numerar (cash-flow) necesare derulării proiectelor. Astfel, s-a născut necesitatea unui instrument care să permită beneficiarilor să ramburseze integral capitalul împrumutat, în timp ce o parte din costul dobânzii este suportată de un terț, în acest caz Fundația Conservation Carpathia.
Mecanismul de funcționare al acestui program de finanțare este condiționat de atingerea unor indicatori specifici de impact social și de mediu, stipulați contractual. Subvenția acordată variază în funcție de anul de rambursare: în primul an, 75% din dobândă este acoperită de fondul de subvenționare; în al doilea an, procentul scade la 50%; iar în al treilea an, la 25%. Beneficiarul primește această componentă sub formă de grant, după ce demonstrează îndeplinirea obiectivelor asumate. Manuela Iftimoaei a precizat că AFIN acordă creditele în urma unei analize interne riguroase de potrivire, iar Fundația Conservation Carpathia asigură sumele necesare pentru subvenționarea dobânzii, conform acestui model progresiv bazat pe impactul social generat.
Pilotarea modelului se realizează în zonele rurale și periurbane din apropierea Munților Făgăraș, regiune în care Fundația Conservation Carpathia își desfășoară activitatea de sprijin pentru antreprenori de mai bine de cinci ani. István Szabó a subliniat că scopul este de a extinde sprijinul către un număr mai mare de afaceri locale decât ar fi posibil prin simple granturi directe, utilizând acest mecanism de creditare subvenționată. Deși planul pe termen lung vizează o extindere națională, focalizarea imediată rămâne asupra comunităților din poalele Munților Făgăraș, unde se identifică un potențial semnificativ de dezvoltare.
Programul țintește în mod special microîntreprinderile, afacerile familiale și întreprinderile mici care necesită capital pentru dezvoltare sau pentru a supraviețui perioadelor de așteptare între tranșele de finanțare europeană. Printre sectoarele cu cel mai mare potențial se numără turismul, în special ecoturismul, producția de alimente tradiționale și micile activități manufacturiere. István Szabó a menționat că multe dintre aceste afaceri nu au dimensiunea suficientă pentru a parcurge cu succes circuitul clasic de creditare bancară, fiind adesea excluse din sistemul financiar convențional.
Manuela Iftimoaei a evidențiat că, pe lângă accesul la finanțare, AFIN oferă beneficiarilor consiliere individuală și mentorat. Un aspect crucial este educarea antreprenorilor în lectura și interpretarea datelor financiare, un proces care îi ghidează pas cu pas prin etapele creditării. Co-fondatoarea AFIN a explicat că mulți întreprinzători nu cunosc detaliile tehnice ale accesării creditului, iar acest program le oferă oportunitatea de a înțelege nu doar ideea de business, ci și realitatea numerică a acesteia.
Instituția gestionează în prezent patru categorii principale de produse financiare: credit de cofinanțare pentru start-up-uri, credit de investiții, credit de capital de lucru și credit punte. Ultimele tipuri de credite sunt destinate entităților care au deja accesat fonduri nerambursabile și au nevoie de lichidități pentru a acoperi cheltuielile până la primirea efectivă a tranșelor. În procesul de evaluare a solicitantilor, AFIN nu se oprește la indicatorii pur financiari, ci analizează și efectele economice, sociale și de mediu generate în comunitate.
Aceasta include monitorizarea veniturilor create pentru persoanele și gospodăriile locale, gradul de utilizare a resurselor și competențelor din zonă, dezvoltarea lanțurilor de producție și distribuție, precum și numărul de persoane care beneficiază direct sau indirect de activitatea respectivă. Manuela Iftimoaei a afirmat că această abordare holistică, care privebăie dincolo de simpla analiză financiară și numărul de credite acordate, reprezintă specificul instituției sale. Pentru Fundația Conservation Carpathia, impactul va fi măsurat și prin prisma dezvoltării durabile a turismului și ecoturismului, a valorificării produselor locale și a serviciilor capabile să genereze efecte economice pe termen lung în comunitățile implicate.
Aceasta include monitorizarea veniturilor create pentru persoanele și gospodăriile locale
În etapa inițială, fundația estimează acordarea a 5 până la 10 credite subvenționate, cu o valoare medie situată între 20.000 și 30.000 de euro. István Szabó a clarificat că această valoare medie permite o anumită flexibilitate, unele credite putând depăși pragul superior, altele fiind mai mici. Evaluarea rezultatelor acestui pilot este programată până la sfârșitul anului curent sau în prima parte a anului viitor, moment în care se va decide dacă modelul este suficient de robust pentru a fi extins.
Fundația lucrează deja în mod constant și direct cu aproximativ 40-50 de antreprenori din zona Munților Făgăraș, inclusiv producători locali și furnizori implicați în activități turistice. Potrivit datelor statistice citate de István Szabó, potențialul de colaborare este semnificativ, în jurul Munților Făgăraș existând peste 500 de unități de cazare autorizate. El a notat că se formează o comunitate de practici, în care oamenii înțeleg importanța afacerilor bazate pe natură și recunosc că acest tip de activitate poate aduce bunăstare materială și socială.
Pe termen mai lung, AFIN intenționează să extindă mecanismul prin atragerea de surse private de finanțare și prin dezvoltarea unui fond de investiții cu impact social. Compania poartă deja discuții avansate cu două fonduri de investiții europene. Manuela Iftimoaei a declarat că obiectivul este de a aduce investitori care nu se uită exclusiv la profit și randament, ci și la impactul generat de banii investiți, pentru a sprijini un număr mai mare de antreprenori aflați la început de drum.
Co-fondatoarea AFIN a susținut că necesitatea unor astfel de instrumente flexibile este amplificată de birocrația excesivă asociată actualului sistem de finanțări nerambursabile din România. Ea a afirmat că piața a devenit prea birocratică și că este nevoie de instrumente adaptate nevoilor specifice ale antreprenorilor mici, nu de proceduri complexe. În paralel cu activitatea de finanțare, organizația pregătește un modul de educație financiară destinat antreprenorilor, menit să îi ajute să își proiecteze mai bine afacerile, să înțeleagă cifrele și să poată dialoga eficient cu finanțatorii sau investitorii.
Scopul acestui modul educațional este ca antreprenorii să știe cum să își gestioneze singuri modelul de business, să mențină o comunicare constantă cu departamentul financiar-contabil și să devină atractivi pentru potențiali investitori. Conservation Carpathia urmărește, la rândul său, să mențină o prezență constantă în comunitățile din zona Munților Făgăraș, prin organizarea de workshopuri, cursuri și alte activități dedicate antreprenorilor. Prioritatea pentru perioada următoare este crearea unor mecanisme care să sprijine transformarea economiei locale, facilitând trecerea de la simple inițiative punctuale la sisteme sustenabile.
Obiectivul final al colaborării dintre cele două organizații este ca mecanismul testat în zona Munților Făgăraș să devină un model replicabil la nivel național, aplicabil oricărei afaceri locale care combină obiectivele economice cu cele sociale și de mediu. Prin acest demers, se dorește crearea unui ecosistem în care finanțarea nu este doar o tranzacție comercială, ci un instrument de dezvoltare comunitară integrată.
Notă: Articolul de mai sus a fost reformulat integral, păstrând toate faptele, cifrele și detaliile originale, dar schimbând complet structura propozițiilor și ordinea paragrafelor pentru a oferi o perspectivă nouă asupra subiectului.